Как не платить кредит на законных основаниях

 

Как законно не платить кредит банку – 8 возможностей

При кредитном оформлении заемщики пытаются рассчитаться с долгом как можно скорее. Тем не менее бывают случайные обстоятельства, которые не предоставляют возможность вносить обязательные платежи.

Довольно часто клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, существенных болезней или финансового кризиса.

Как не платить кредит на законных основаниях

В любой из этих ситуаций важен вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом считается договоренность с финансово-кредитным учреждением.

Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно предупредить организацию о причинах просрочки и узнать будущие действия. Довольно часто банки пытаются избавится от проблемы мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию банковского займа.

Можно ли абсолютно не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Нужно не забывать, что уйти от кредитных обязательств никаким образом не выйдет. Поскольку кредитор может взять задолженность через суд или перепродать долг коллекторам.

Узнав все результаты просрочек, клиенты часто оплачивают кредит меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже материальные компании согласны оттянуть выплаты без процентов или переложить заём на плечи страховщиков.
Так или по иному, выплатить заем все же придется. За счёт этого лучше разобраться, как достичь выгодного погашения ссуды, оттянуть платежи или сделать меньше их размер без важных комиссий и штрафов.

Как не платить кредит на законных основаниях

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как Взять кредит и не платить его, важен всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга довольно часто ищут законные способы избежать ответственности. За счёт этого интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

Банки, с собственной стороны, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами пытаются сделать меньше сумму задолженности. Право пролонгации банковского займа представляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Как не платить кредит на законных основаниях

Реструктуризация кредита

Среди вариантов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет заменить график платежности или их размер. За счёт этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать мелкие взносы.

Тем не менее реструктуризация не даст права остановить вносить средства совсем. За счёт этого такой способ великолепен, когда заказчик может заплатить хоть какую-то часть долга.

При этом процентная ставка по банковскому займу сохраняется, гарантируя банку постоянный доход.
Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он обязан быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счёт долга.

Чтобы не платить кредит совсем и избежать неприятных последствий, реструктуризация не сможет подойти.

Как не платить кредит на законных основаниях

Рефинансирование

Среди вариантов, как уйти от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования кредита долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке.

Бывает, что кредиторы навязывают дорогие займы, предлагая самый маленький список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.
В данном случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального заимодавца. Если выйдет оформить посткредитование и высвободится от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее.

Спокойный график погашения займа и умеренный процент совершенствуют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных возможностей, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности в настоящий момент.
Если финансовая организация даёт разрешение, заемщика ждет только уплата процентов. Основной долг по кредиту можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы заменить график выплат или достичь отсрочки.

Какой результат будет в конце концов, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Как не платить кредит на законных основаниях

Договориться с финансово-кредитным учреждением

Действенный законный способ не платить кредит или отложить оплату долга на определенное время — это успешные беседы с финансово-кредитным учреждением. Когда возникли трудности в денежном плане, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк.

Мирные беседы и обоснованные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.
Если же заемщик начинает скрываться от заимодавца, ничего отличного из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдёт по суду согласно законодательству РФ.

За счёт этого на всякий пожарный случай разумнее выбрать правильный путь решения материальных трудностей и провести грамотные беседы с финансово-кредитным учреждением.

Как не платить кредит на законных основаниях

Обжаловать кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Исключительно профессионал в силах обжаловать наличный кредит и анулировать договор.

Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у заимодавца.
Представитель заемщика обязан составить оправдание, по которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять эти действия.

Своими силами пытаться обжаловать договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят сомневаться в тексте договора человеку без профильного образования.

Как не платить кредит на законных основаниях

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда приобретает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покроет всю сумму долга или не распространяется на многие страховые ситуации.

Нужно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.
Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту своими силами рассчитаться с финансово-кредитным учреждением и принимает решение погасить задолженность. Иногда компании страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать кредит. Беречься выплат они могут аж до суда.

Если же все мелочи взяты в учет и нужный случай указан в страховом договоре, компании страховщики обязаны реализовать платеж вместо заемщика.

Как не платить кредит на законных основаниях

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Тем не менее вряд ли такой способ будет продуктивен.

Из-за того что в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские специалисты, через два-три дня, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.
Покупатель, который оформил кредит и не может ее погасить, должен сразу обратиться к залогодержателю и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит материальную компанию.

За счёт этого на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Предпринять процедуру банкротства

Многие россияне задают вопросы, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей.

Заявителю нужно пойти в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.
Удовольствие это не из дешевых, часто судебного разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Заплатить эти расходы придется со своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на руководящие должности.

За счёт этого стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока норма процента.

Как не платить кредит на законных основаниях

Серьезные просрочки в основном провоцируют непредвиденное ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом получить займ намного сложнее, за счёт этого лучше договориться с финансово-кредитным учреждением о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах самым большим спросом пользуются вопросы, как можно не выплачивать заём законно и как жить с непогашенным кредитом. Узнать такую информацию лучше у квалифицированных мастеров, поскольку условия потребительские кредитования довольно часто разные, и много нюансов могут не совпадать.

Тем не менее есть общие положения договоров. Про них и поговорим дальше.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К различной ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, следует подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка.

Служащие каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.
Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов сделать меньше кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально.

Незаконные способы могут не только повредить репутацию заемщика, но и привести к суду за мошенничество.

Как не платить кредит на законных основаниях

Что сделать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, за который заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родные люди или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.
За счёт этого они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предполагают отказ от наследства.

В данном случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как не платить кредит на законных основаниях

Как действовать, если долг висит на супруге или муже

У нас в государстве довольно часто муж или супруга должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счёт погашения долга.

Как правильно себя вести, и в каких вариантах приставы могут забрать вещи, сказано в законе.
Главное — это довести, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на собственные потребности заемщика. В таком случае ответчиком будет выступать всего один из супругов, за счёт этого опись общего имущества запрещена.

Как не платить кредит на законных основаниях

Могут ли взять долг с поручателя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручателя. Он может договориться с финансово-кредитным учреждением, оттянуть срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Тем не менее избежать ответственности вряд ли выйдет.

Каким вариантом выплачивать заём, к каким банкам обратиться за помощью и где посчитать кредит, решает также поручитель.
Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. За счёт этого не стоит удерживаться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Наиболее соответствующий способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо.

Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В конце концов ответчик выплатит все денежные средства за счёт конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Как не платить кредит на законных основаниях

Столкнувшись с материальными трудностями, не стоит скрываться от заимодавца. Более с красивым эффектом будет договоренность с финансово-кредитным учреждением об изменениях условий кредитования.

Данный подход позволит понемножку рассчитаться с долгами, сохранить хорошую КИ и рассчитывать на лояльность финансовых организаций в последующем.

Как законно не платить кредит?

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной материальной истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с финансово-кредитным учреждением, но не хотят так поступать. Но большинству правонарушителей нечем платить кредит.

Все написанное ниже, специально для них.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтобы не навевать пустых надежд, сразу предупредим – законных возможностей не возвращать кредит нет.
Если даже нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны заимодавца (банка). Возможно привлечение коллекторов. А по окончанию будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты.

При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, плата затрат на взыскание и др.

Что сделать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Нужно начать с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

  • не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, передовые технологии предоставляют возможность очень быстро найти легально живущего гражданина;
  • не имеет смысла скрываться, дожидаясь «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не горит и не пропадает;
  • не стоит переписывать имущество на родных людей, суд может согласится подобные операции фиктивными;
  • прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.


Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не делать тоже нельзя. Но способы сделать легче положения заемщика есть.

Каждый из них выгоден в установленной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а своими силами обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

  • «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
  • «не могут платить из-за проблем в семье»;
  • «деньги уходят на другие расходы, от них невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».


Свое положение следует обязательно документально довести. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.
Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.
Довольно часто выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет.

Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование – это выдача нового кредита на закрытие старого. Все делается официально, во многих случаях через другой банк.

Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на закрытие предыдущего кредита.
Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Способ 3-ий – закрытие по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но выполняется по инициативе банка.
В каждых ситуациях такое страхование оберегает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

  • инвалидность и потеря работоспособности;
  • потеря работы не собственными силами, но в связи с сокращением штата и т.п.;
  • ликвидация организации и др.


Закрытие за счёт страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Способ последний – банкротство

Из всех законных возможностей не платить по кредиту, банкротство – самый последний и очень непростой вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.
Стать банкротом не слишком легко. Чтобы это сделать нужно:

  • не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
  • не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
  • иметь доходы, которых не хватает на расчет с заимодателями и прожиточный минимум.


Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и плохое положение.

На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что требуется знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с пришествием страхового случая, можно не ждать каких-то нежелательных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не станет меньше.
Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания материальной несостоятельности.

 

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов все разом с неуклонным повышением расценок на услуги и товары заставляет людей довольно часто обращаться в банковской структуре за кредитами. Проблемы с их возвратом появляются в среднем у любого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой публикации мы разберем все потенциальные варианты поведения в ситуациях, когда нечем платить кредит, и еще посоветуем : куда лучше обращаться в подобных вариантах и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке достаточно легко, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают трудности. Знаменитая причина — в минусе информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а благодаря этому даже не могут предположить о том, какой будет полная кредитная сумма.

Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Однако как правило, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы сделать меньше потери и избежать еще больших бед.
Итак, что сделать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация.

Если должник общается пока только с финансово-кредитным учреждением, по настоящему лучшей будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И полностью другими методами следует действовать, когда дело доходит до суда.
Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую КИ
Самый лучший для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что для этого необходимо, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту.

И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.
Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, однако при этом есть желание сохранить КИ, — активно взаимодействовать с финансово-кредитным учреждением. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблематику и давать обещания.

Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжёлом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк своими силами, прежде чем организация начнет применять санкции.
Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно довести документами.

Это может быть справка о статусе безработного, о заболевании или другие Официальные бумаги. Об их получении необходимо побеспокоится заблаговременно.
Какая же главная цель сотрудничества с финансово-кредитным учреждением в этом случае? Достигать следует реструктуризации банковского займа.

Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может заменить условия договора: например, сделать меньше норму процента, увеличить срок погашения, заменить график платежности.
Для справки
Многих должников тревожит вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ простой: если не делать никаких действий, с каким то периодом дело окончится судом, конфискацией имущества и арестом счётов [3] . Можно достичь снижения процентные ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит необходимо платить. Единственный законный способ высвободится от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства частных клиентов.

Но это учитывает продажу имущества (не считая самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь если например должник может довести свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .
Ситуация 2: Задача — избежать суда
Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам.

В таком случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не позволить суда и увеличения долга, и еще избежать проблем на работе, сохранить неподдельное равновесие и спокойствие членов семьи.
Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг.

Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и прочие документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы работают легально, можно, проверив компанию на ресурсе ФССП.
Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взымания задолженности, и сотрудничество с ними довольно часто оказывается самым лучшим способом высвободится от кредита. Подробнее расскажем об этом немного ниже, а пока выясним, как должнику только не стоит себя вести чтобы не было нежелательных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и делают непродуманные действия. В результате и без этого непростое положение только усугубляется.

Вот самые распространенные ошибки, которые выполняют неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

  • Попытки исчезнуть от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и иные варианты не понести наказание никогда не увенчиваются успехом. Во-первых, представители банковского учреждения или коллекторского бюро с каким то периодом найдут должника. В ином случае они потребуют выполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми очень постоянно являются родные люди и члены семьи. Второе, следствием подобного поведения может стать увеличение штрафных санкций. Не говоря уже про то, что жизнь в постоянном страхе связана с большим нервным напряжением и, подобным образом, наносит ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
  • Рефинансирование банковского займа. Суть процедуры в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы освободиться от текущей задолженности. Ясно, что это не решает проблематику: долг не исчезает, а лишь переходит к другим лицам. Также, его сумма, как правило, увеличивается. Дело осложнена тем, что хорошие банки во многих случаях отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это страшно дополнительными проблемами.
  • Незаконные действия. Любые противозаконные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы, значит, недопускаются.

Почему из 2-ух зол коллекторы — меньшее?

Когда заказчик очень долго не платит по кредиту, банк довольно часто обращается к услугам коллекторов. Операции цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом.

С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта будущего развития событий.

Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими результатами.
Какой из данных вариантов подобрать — личный выбор каждого. Но довидение дела до суда вряд ли можно называть положительной перспективой.

С самой высокой вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит придется все равно. Плюс к этому, подача иска в суд грозит подобными результатами, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под гарантию (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счётов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут воспретить выезжать за этап, заниматься некоторыми видами деятельности.


Не считая подобных вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной характеристикой, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.
Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно довольно часто несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сделать меньше сумму выплат. Агентства по взысканию советуют различные схемы прощения части долга.

Плюс к этому, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Правильное использование таких всех возможностей позволяет значительно уменьшить материальные потери.

Однако, разумеется, перед тем как исполнять любые выплаты, убедитесь в том, что вы дело имеете с серьезной и добросовестной компанией, которая работает в рамках закона.
До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов состоит в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, конечно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам нужно четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, или через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.
«Обязанности и права коллекторов четко прописаны в законе ФЗ № 230. Их работа строго меняется ФССП. Закон налагает значительные ограничения на действия коллекторов, за счёт этого звонки в позднее время и вообще какие-то нелегальные методы оказания давления должникам не страшны.

Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во партнерство, в результате которого заказчик выигрывает. Во-первых, коллекторы советуют программы реструктуризации долга и хороший график погашения. В конце концов сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, не считая тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и воздавать судебные траты.

Второе, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.
Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет подобающее свидетельство, номер какого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых у нас в государстве получило такое свидетельство.

Значит, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.
За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч людей избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников.

Мы советуем лояльные схемы реструктуризации (проще говоря прощения части долга) и хорошие графики погашения, которые составляются лично. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное закрытие, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.
На ресурсе ПКБ www.collector.ru есть услуга «Свой кабинет», где пользователь может быстро отслеживать состояние своей задолженности. В «Собственном кабинете» доступна любая информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы.

Также можно в нем проверить КИ, погасить долг online без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.
Подобным образом, НАО «ПКБ» воплощает процесс погашения долга в мудрое сотрудничество, интересное для 2-ух сторон».
P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взымания просроченной задолженности, образовано в 2005 году.

Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

INFASTAR

great news

Как не платить кредит в структуре банка и жить спокойно: 5 законных возможностей

Как не платить кредит на законных основаниях

В наше время для многих людей иногда приходится брать банковскую ссуду на те или иные цели. Однако иногда появляются ситуации, когда платить по своим обязательствам у человека нет возможности.

В статье рассказано, как не платить кредит в структуре банка, при этом не попав под суд и не повредив свою КИ.

Что сделать, если нечем платить кредит: подробнейшая инструкция

При появлении материальных трудностей к действиям нужно приступать без промедлений. Нельзя ни за что ждать, пока долг накопится до космических сумм. Если существует возможность гасить кредит хотя бы частично, следует обязательно это делать.

Подобным образом можно выиграть время и не ухудшить ситуацию.
Если почему-то нет денег, чтобы платить кредит, необходимо:

  1. Выяснить сколько платить кредит осталось на текущую дату, сроки погашения обязательств и свою ответственность за просрочку платежей. Чтобы это сделать нужно открыть и перечитать свой кредитный договор.
  2. Обратиться в отделение банка, в котором был взят кредит. Туда необходимо подать ходотайство о временной невозможности выполнения обязательств. В нем отмечены документально подтверждённые причины материальных трудностей, и еще потенциальные сроки решения проблемы и варианты частичного погашения долга.
  3. Пытаться по мере своих возможностей платить по обязательствам. К примеру если банк отказывается идти на встречу, можно рассмотреть варианты рефинансирования кредита и реструктуризации долга.


В крайних случаях можно подумать о процедуре банкротства частных клиентов, но эту меру стоит принимать только при отсутствии иных вариантов решения проблемы.

Как не платить кредит на законных основаниях

Как законно не платить кредит в структуре банка: 5 реальных способов

Каждая ситуация непогашения финансовых обязательств требует индивидуального рассмотрения и поиска замечательного варианта решения. Можно подчеркнуть 5 основных вариантов, посредством которых возможно законно сделать меньше платеж по кредиту или сдвинуть сроки гашения долга.

Договориться с финансово-кредитным учреждением

Это гораздо более интересный вариант для заемщика. Следует помнить, что финансовая организация не простит долг полностью, а лишь поможет сделать легче финансовое бремя или на конкретный период времени отсрочит исполнение обязательств по кредиту.

За счёт этого Взять кредит и не платить его совсем законным способом не выйдет.

Реструктуризация долга

Одним из очень популярных вариантов решения не постоянных материальных трудностей заемщика считается реструктуризация долга. Смысл его состоит в изменении банком размера выплат и порядка их уплаты на определенный срок, за который плательщик решает свои финансовые проблемы.

Во многих случаях банки охотно идут на встречу своим клиентам и согласны на реструктуризацию.
Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, заемщик должен принести в банк заявление, и еще документы, подтверждающие временную неплатежеспособность. Это может быть справка о потере работы или снижение зарплаты, больничный лист либо другой документ.
Реструктуризация долга не освобождает человека полностью от финансовых обязательств, кредит необходимо платить в любом случае, но на более выгодных условиях.

Рефинансирование

Если другой банк предоставляет более хорошие условия ссуды в банке, заемщик имеет возможность выбрать: платить ли кредит в своем банке или рефинансировать его в другом. Сейчас фактически все кредитные учреждения советуют услуги рефинансирования кредита. Банки, которые предлагают рефинансирование на лучших условиях:

  • Альфабанк;
  • Тинькофф;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк.


Пакет документов, который необходимо предоставить для рефинансирования кредита долга, определяется каждым кредитным учреждением. Также банки вправе своими силами устанавливать конкретные требования к размеру долга, процентной процентной ставке, оценке платежеспособности заемщика.

Кредитные каникулы

Собой представляют отсрочку погашения части долга на период до 12 месяцев. Существует несколько форматов предоставления кредитных каникул. Как правило, российские банки советуют:

  • Кредитные каникулы в рамках реструктуризации;
  • В формате сотрудничества с девелопером (при ипотеке). В таком случае застройщик на некоторое время на себя берет обязательства заемщика полностью или частично и устанавливает, сколько платить кредит в течении месяца должен человек;
  • В рамках акций лояльности (индивидуальные программы, предлагаемые банками).


В период кредитных каникул заемщик довольно часто платит лишь проценты по кредиту. При этом срок займа, как правило, продлевается.

Как не платить кредит на законных основаниях

Обжаловать кредитный договор

Это довольно небезопасный способ не платить кредит. Суть его состоит в признании договора банка недействительным. Сделать это можно в подобных вариантах:

  • Признания недееспособности заемщика на момент заключения договора;
  • Наличия в договоре грубых ошибок, противоречащих действующему законодательству;
  • Несоблюдения установленного порядка при заключении договора;
  • Введение заемщика в заблуждение при заключении договора, влияние на него незаконными способами;
  • Отсутствия лицензии у КО.


Кредитный договор оспаривается только через суд. При этом заемщик несет все судебные траты и в случае проигрыша платит их.

За счёт этого для выбора аналогичного варианта в действительности должны быть основания. “ Взял кредит и не плачу , попробую обжаловать договор”, — такая позиция может только ухудшить положение человека.

Использовать страховой полис

При кредитном оформлении практически везде оформляется страховка, благодаря ей при определенных условиях долги заемщика платит страховая компания. В каждом договоре указывается перечень страховых случаев, подлежащих возмещению.

Это может быть смерть, тяжёлая травма, болезнь, потеря работы и другие.
Очень часто при подписании договора страхования заемщик его не читает совсем, либо читает невнимательно, а благодаря этому упускает много нюансов. После человек думает: “Я не плачу кредит банку из-за причины страхового случая”, — а не деле оказывается, что его ситуация не попадает в перечень страховых.
Фальсифицировать страховой случай очень сложно, так как даже при реальном его наступлении не всегда удается довести это. Страховые компании очень аккуратно проверяют каждую ситуацию, не желая потерять свою выгоду.

Обождать истечения срока исковой давности

Срок исковой давности по выплате кредитов составляет 3 года. Если в течение этого времени банк не обратится в суд или коллекторские агентства, то можно считать, что долг возвращать не обязательно. Естественно, такой способ развития событий маловероятен.

Ждать 3 года ни один банк не будет. В виде исключения могут быть кредитные учреждения, находящиеся в состоянии реструкуризации или банкротства.

За счёт этого ждать истечения срока исковой давности и думать, что будет если не платить кредит , очень опрометчиво.

Воспользоваться процедурой банкротства

Банкротство частных клиентов потенциальным стало, начав с 2015 года. После его введения многие задумались: “Я не плачу кредит, что будет , если мне воспользоваться процедурой банкротства?”. На самом деле банкротство частного клиента очень серьезный шаг, влекущий за собой ряд нежелательных последствий.

Решаться на него стоит только в случае отсутствия другого выхода.
Процедура банкротства возможна, если общая сумма долга превышает 500 тыс рублей, а период просрочки по платежам более 3 месяцев, либо, если после всех платежей на руках у человека остается сумма меньше прожиточного минимума.
Для признания частного клиента банкротом остается обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением и пакетом документов, подтверждающих неплатежеспособность. В случае принятия положительного решения судом назначается финансовый управляющий, а на имущество должника накладуется арест.

Потом имущество распродается и из этой суммы гасятся кредиты заемщика.
Остаток долга, который не смогла покрыть продажа имущества, списывается.
Нужно не забывать, что расходы на оплату услуг материального управляющего несет должник. Кроме того, банкротство обнаружиться на кредитной истории, и еще может послужить аргументом для отказа в приеме на работу и остановить карьерный рост.

Намного детальнее о процедуре банкротства частных клиентов можно прочитать здесь.

Ответственность поручителей

Чтобы защитить себя, банки используют все доступные им способы. Одним из подобных считается поручительство по кредитам.

Его смысл в том, что в случае неуплаты долга заемщиком, обязательства по платежам переходят поручителям.
Подобным образом, если бывший муж не платит кредит , а супруга считается поручителем(или наоборот), она обязана полностью или частично гасить его долги. Этого избежать совсем нельзя.

За счёт этого важно хорошо подумать, прежде чем согласиться выступать в роли поручателя.
Кредиты могут быстро помочь в решении текущих финансовых проблем. Однако перед тем как получить функции, необходимо четко осознать, что долг придется возвращать, и еще оценить свои возможности и силы.

Если сумма ежемесячного взноса по кредитам будет намного больше 40% от дохода, необходимо подумать о том, реально ли гасить долги в срок. Если временные трудности в денежном плане не позволяют осуществлять платежи в срок, лучше всего прибегнуть к законным способам решения проблемы.

Как не платить кредит на законных основаниях

Автор: Ольга Васильева.
Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим погрешность.

Как не платить кредиты банкам законно

Как не платить кредит на законных основаниях

Как известно, немалое число больших покупок в нашем государстве осуществляется при помощи полученного кредита в структуре банка. Сначала все хорошо: на руках есть определенная сумма, человек приобретает то, о чем давно мечтал, тем не менее, приходит период и приходится платить кредит банку.

Сегодня мы поговорим о том, есть ли законные основания для того, чтобы не платить кредит банкам и чем чреваты результаты уклонения от уплаты долга.

Акция. консультация юриста Сидя дома 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 31 марта

Риски банка при выдаче займов и причины уклонений

Как не платить кредит на законных основаниях

Выдавая человеку кредит, банк никогда не может быть застрахован от того, что человек в один замечательный день не сможет по нему платить. Как правило, должники банка появляются по следующим причинам:

  • банкиры с самого начала ошибочно оценивают платежеспособность своего клиента. Также это возможно при подаче неверных сведений о доходах, которые не были проверены;
  • из-за разных причин испортилось материальное состояние клиента и ему нечем платить банку по кредиту;
  • заказчик забыл о долге и вынужден платить дополнительную пеню по санкциям, которые были наложены на него законно вследствие просрочки платежа по кредиту.


Заказчик может осознанно удерживаться от уплаты кредита в банк если есть наличие финансовых проблем или психологических, когда он просто не хочет возвращать деньги кому-то, даже законно.
В уголовном законодательстве все это именуют уклонением от необходимости уплаты задолженности по кредиту и значит, что должник так или по иному отказывается его платить банку.

Как убрать вопрос с выплатой долга до суда?

Если есть задолженность перед банком и эта структура еще не подала исковое заявление на нарушителя, есть несколько вариантов мирного урегулирования ситуации, которые отлично подойдут для 2-ух сторон:

  • реструктуризация кредитного долга – подобным образом можно создать больше срок кредита, за который должник должен его заплатить;
  • рефинансирование – выдача банком нового кредита с целью погасить предыдущий;
  • отсрочка платежа на подходящий период.


Также, если наладить разговор с представителями банка и подробно объяснить все причины, при этом не удерживаться от общения с ними.
Также при невозможности платить по кредиту банку в установленные до недавнего времени законно сроки, разрешено использовать еще такие способы отсрочки:

  • попросить в структуре банка сделать меньше годовую норму процента, если это возможно;
  • не удерживаться от ситуации, выйти на прямой разговор с банковскими сотрудниками;
  • если нет возможности провести процедуру реструктуризации кредита в этом же банке, ее можно создать в другом банке, который предлагает более невысокие ставки рефинансирования;
  • применение страховки в вариантах, когда испортилось человеческое здоровье или же он потерял работу.

Способы не платить кредит банку законно

Не смотря на то что в большинстве случаев сотрудники банка готовы идти навстречу и без необходимости не будут применять штрафные санкции в отношении к своим должникам, все равно находятся те, кто не хочет платить кредит совсем, причем хочет найти для неуплаты законные основания. Очень популярные способы законного уклонения от уплаты кредита:
Срок по кредитной задолженности составляет три года после проявления первой просрочки. При этом за эти три года не должно быть между клиентом и структурой банка никаких контактов.

Любой звонок или письмо являются новой точкой отчета для трехгодичного срока. Если заемщик при этом хочет в действительности уйти от уплаты долга, ему следует не только не отвечать на звонки, но и довести отсутствие контактов с финансово-кредитным учреждением с участием юриста.

Тем не менее, воспользоваться сроком исковой давности на практике слишком трудно, поскольку задачей уклониста будет не выходить на контакт не только с финансово-кредитным учреждением, но и с коллекторской фирмой в течение трех лет.
Также должник может обратиться в антиколлекторское агентство, какое будет противиться агрессивным действиям коллекторов, которые, как правило, используют все средства по взысканию долга с клиента банка, начиная от угроз ему и его родным и заканчивая визитами на работу. Кроме того, антиколлекторы помогают заемщику при судебном слушании с коллекторами, действия которых по взысканию долга по кредиту не всегда бывают законными.

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста — это бесплатно!

Звоните!

Чем страшно уклонение от уплаты долга банку?

Разбирательство в суде происходит тогда, когда в судебную инстанцию обращается банк с целью взымания средств по кредиту с должника, который уклоняется от их уплаты законно. Как правило, тут большинство аргументов будет на стороне банка и результатом разбирательстве станет взыскание средств за счёт списания из официальных доходов или за счёт конфискации имущества.
При этом, если есть необходимость продать имущество должника банка, устраивается аукцион открытого типа, где имущество реализовывается по заниженной от рыночной стоимости и за счёт полученных средств должник гасит свой кредит банку.
Но конфискация имущества должника банка не может быть осуществлена в аналогичных вариантах, как:

  • Как не платить кредит на законных основаниях

    когда рассматриваемая недвижимость считается единственной во владении должника и в нем живёт он сам вместе с семьей;

  • не подлежат конфискации собственные вещи и утварь, которые не могут представить особой ценности;
  • не подлежат конфискации вещи профессионального назначения стоимостью до 100 тысяч рублей;
  • не изымаются деньги и продукты общей стоимостью ниже прожиточного минимума на человека и его членов семьи;
  • не подлежат конфискации средства в виде социальных выплат.


А вот если говорится о списании долга банку с ежемесячных доходов должника, то долг списывается частями каждый месяц с его официальной зарплаты. Обязательство по кредиту, утвержденное в судебной инстанции, исследуется судебными приставами.
Также для уклонистов уплаты кредита банку взяты в учет подобные варианты наказаний:

  • он не может покинуть пределы страны;
  • на него укладываются санкции кредитной компании;
  • он не сможет получить новый кредит в любом банке страны;
  • начисление штрафов и пени;
  • общение с коллекторским агентством.

Возможности договоренностей с финансово-кредитным учреждением и судебными приставами законно

Если же ситуация с неуплатой кредита дошла до суда, то урегулировать ее мирным путем можно в подобных вариантах:

  • попробуйте уговорить банковских специалистов пойти вам навстречу, расписать сумму долга на гораздо длительный срок и чтобы они при этом отозвали заявление. В аналогичных вариантах следует дополнительно платить государственный сбор в размере 7% от суммы кредита;
  • дайте документальные доказательства, подтверждающее ваше непростое положение в плане финансов и напишите заявление с просьбой предоставления отсрочки по судебному решению. Во многих случаях суд может пойти навстречу и перенести сроки уплаты кредита банку, заменить конечные даты и условия уплаты суммы;
  • после получения исполнительного листа судебными приставами назначается крайний срок погашения долга, до которого должник обязуется полностью погасить его. Если деньги до указанной даты не внесены в полном объеме, судебная инстанция имеет право законно брать долг в принудительном порядке. В связи с этим стоит заполнить заявку на имя представителей суда о своем трудном финансовом положении и приложить к нему подтверждающие документы;
  • оцените свои возможности в денежном плане и предложите банку и суду свой вариант расчета уплаты суммы кредита вместе с графиком, возможно, он устроит все стороны конфликта.

Как быть, чтобы не иметь трудностей с финансово-кредитным учреждением и судом при взятии долга?

Как вы можете убедиться, законно не платить кредит банку практически что нельзя. За счёт этого не стоит бравировать и попадать в долговую яму и бравировать. Прежде чем брать банковскую ссуду в структуре банка, обязательно необходимо принимать во внимание следующие обстоятельства и результаты:

  • адекватно воспринимайте свои возможности в денежном плане и не надо брать кредит на заблаговременно невыгодных для себя условиях;
  • если вы получили кредит и не можете вовремя внести депозит, обязательно поставьте сотрудников банка об этом в популярность;
  • попробуйте попросить оттянуть платеж, сделать меньше процентную ставку, сделать больше срок или заменить график платежности;
  • оформите кредитный договор в другом банке с целью реструктуризации долга. Благодаря льготному периоду при ожидании материальных вливаний так можно погасить долг;
  • при подаче дела в суд до вынесения приговора перепишите имущество в собственности на родных людей, так как взять его банк и суд имеют право только в случае, когда должник является его хозяином.

Как не платить кредит на законных основаниях

А вот уголовную ответственность за неуплату долга должник несет в случае, когда он отклоняется от уплаты собственно и подает при кредитном оформлении ложные информацию о себе.
За счёт этого, когда берете в структуре банка долг под приобретением чего-либо, стоит подумать здесь же о том, как вы будете его погашать, а не о том, какими способами можно от уплаты удерживаться и насколько это законно. Как вы уже знаете, законно допустимые варианты уклонения от кредита на практике редко применяются, а должник лишь наживет себе проблем, за счёт этого лучше платить вовремя по своим банковским долгам.

 

Автор: admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

5 × три =