Разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом

Разница между государственным и негосударственным ПФ

В Российской Федерации существует два типа ПФ — национальный (ПФР) и негосударственные, представленные на рынке в огромном разнообразии. В чем особенность работы каждого типа учреждений?

Что определяет национальный ПФ?

В Российской Федерации на текущий момент работает лишь один национальный ПФ — ПФР. Он собой представляет полностью подчиненную органам власти финансовую структуру, которая входит в недорогую систему страны и делает широкий круг социально-экономических задач, которые связаны с денежным обеспечением пожилых россиян.

ПФ России снабжает пожилых жителей России соответствующим денежным обеспечением как за счёт накоплений, которые граждане собирают на собственных счётах этой организации в течение рабочего стажа, так и при помощи инвестирования располагаемых финансовых средств в разные прибыльные активы. ПФР при этом взаимодействует с Государственной управляющей компанией и не строит отношений с приватными УК.

Для гражданина важное преимущество расположения пенсии в ПФР — надежность. Данный фонд почти не может свернуть свою деятельность, потому как государство так или по другому будет поддерживать его работу.

Функционирование ПФР в достаточной мере прозрачно, принципы начисления пенсии профессионалы этого заведения всегда готовы объяснить обратившемуся гражданину.
Одним из плохих качеств расположения пенсии в ПФР можно назвать наличие значительных преград для формирования накопительной части пенсии — как раз таки той, что пополняется за счёт инвестирования, а еще за счёт собственных взносов гражданина.

Одновременно с тем страховая часть пенсии при большом объеме стажа и заработной платы человека вполне может быть очень порядочной и не уступать подобающей сумме, сконцентрированной на накопительном аккаунте.

Что собой представляет негосударственный ПФ?

Такого типа организации решают, как правило, те же соцвопросы, что и ПФР, однако при этом их собственность принадлежит физическим лицам или корпорациям. Основное направление деятельности НПФ — реализация программ накопительного пенсионного страхования.

Другими словами работа НПФ в доминирующей степени связана с увеличением объема пенсий граждан, которые находятся в юрисдикции надлежащих фондов.

Негосударственные фонды могут взаимодействовать, аналогичным образом, с несколькими управляющими компаниями и подбирать из них ту, которая оказывается способной обеспечить самую большую доходность пенсионных инвестиций.
НПФ юридически независимы от ПФР и органов власти, но контрольный пакет акций в них очень часто принадлежит и госпредприятиям.

В данном случае связь НПФ и государства все же есть, и она может оказывать влияние на расстановку приоритетов в деятельности надлежащих фондов.

Сравнение

Основное отличие государственного ПФ от негосударственного в том, что ПФР включен в недорогую систему и полностью подотчетен государству, а НПФ — это приватная компания (хотя контрольный пакет ее акций может принадлежать корпорации). Данный нюанс определяет другие отличия между ПФР и НПФ — в особенности, в политике инвестирования пенсионных накоплений.

Определив то, в чем разница между государственным и негосударственным ПФ прослеживается принципиально, зафиксируем ключевые выводы в таблице.

В чем разница между государственным ПФ и негосударственным?

Подписка на новости

Письмо для доказательства подписки отправлено на указанный вами e-mail.

23 октября 2017 09:18

Как подобрать управляющую компанию или негосударственный ПФ для формирования накопительной пенсии?
В чем разница между государственным ПФ и негосударственным?

М. Монгуш, Кызыл

Отвечает начальник группы по инвестированию пенсионных накоплений ОПФР по Республике Тыва Чимис Эрес-ооловна Монгуш.
Вы можете спросить «Для чего мне слушать про пенсию в настоящий момент, когда мне всего 20,30 или 40лет и до нее еще, ох, насколько далеко?!» Однако не торопитесь отмахиваться от данной темы.

Это классно, что вам до пенсии пока далеко! Ведь, чем до недавнего времени начнете задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы сделать больше ее размер.

1. Чтобы это сделать нужно контролировать платит ли наниматель взносы за Вас в ПФР.
2. Правильно управлять собственными пенсионными накоплениями.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в Российской Федерации с 2002 года и основывается на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются брутто-ставки, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.
Чтобы стать участником системы ОПС и формировать собственные пенсионные права, необходимо быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР.

В данной системе в течение всей рабочей деятельности гражданина крепятся данные, нужные для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах рабочей деятельности и местах работы, и первым делом – о брутто-ставках, поступивших в фонд его будущей пенсии.
Брутто-ставки в ОПС работодатели платят по курсу 22% от фонда зарплаты работника.

Из них 6% тарифа идут на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.
Необходимо помнить!

В 2014 — 2019 годах согласно решению государства все средства брутто-ставок на принудительное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за собственных сотрудников, направляются на формирование страховой пенсии, т.е. все 22% идут на формирование только страховой пенсии.
Накопительная часть будущей пенсии вырабатывается у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а еще у участников Программы госсофинансирования пенсий, уплачивающих дополнительные брутто-ставки.

Граждане, у которых возникают средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать данные средства страховому агенту для инвестирования на рынке финансовых услуг государственной или приватными управляющими компаниями. Страховым агентом пенсионных накоплений может быть ПФ России или негосударственный ПФ, входящий в систему гарантирования прав граждан.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «ВЭБ» и приватные управляющие компании.
В РФ существует два типа ПФ — национальный (ПФР) и негосударственные (НПФ).

Национальный ПФ

В Российской Федерации на текущий момент работает лишь один национальный ПФ — ПФ РФ (ПФР). ПФР считается крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального оснащения в Российской Федерации.

ПФ России входит в недорогую систему страны и делает широкий круг социально важных задач, которые связаны с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием россиян.
Негосударственные ПФ (НПФ)

Негосударственный ПФ – некоммерческая организация социального оснащения. На рынке пенсионного страхования НПФ выполняют несколько вариантов деятельности, также деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в согласии с договорами негосударственного пенсионного оснащения.

НПФ, как и ПФР, как правило выступает страховым агентом гражданина в части его пенсионных накоплений. По достижении человеком пожилого возраста НПФ обязан выплачивать накопительные пенсии, исходя из размера накоплений гражданина, сформированных на его счёте в НПФ.

В чем отличие государственного ПФ от негосударственного
Основное отличие государственного ПФ от негосударственного в том, что ПФР включен в недорогую систему и полностью подотчетен государству, а НПФ —не входит в недорогую систему РФ и считается частной компанией.

Выбор НПФ исключительно за Вами
Нужно с большим вниманием подходить к выбору негосударственного ПФ (НПФ), принять во внимание опыт, репутацию НПФ и критерии рентабельности от инвестирования пенсионных накоплений.

Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на банковском сайте России и на сайтах самих НПФ. Перечень негосударственных ПФ, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, размещен на банковском сайте России и Страховые агенства вкладов.

Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Выбор страхового агента – это собственное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни наниматель, ни агентства по трудоустройству, ни кредитные учреждения осуществляющие банковские операции при выдаче займов.

Варианты подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений в УК и НПФ:
Через клиентскую службу ПФР или МФЦ

НПФ: плюсы и минусы

Заявление можно подать как персонально, так и через представителя.

При помощи интернета

Подать электронное заявление можно через Единый портал государственных услуг или Собственный кабинет гражданина на ресурсе ПФР. В обоих случаях электронное заявление должно быть подписано укрепленной профессиональной электронной подписью.

В данном случае установление личности гражданина и проверка аутентичности его подписи выполняется нотариусом или в установленном законодательстве порядке.

Если Вы принимаете решение о смене страхового агента, другими словами о переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР, во избежание потери инвестиционного дохода или расходов от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать прошение о переходе к новому страховому агенту через 5 лет. Менять страхового агента, переводя собственные пенсионные накопления чаще одного раза в 5 лет, не рентабельно.

Такой переход за собой повлечет уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина.
Во время появления дополнительных вопросов Вы можете обратиться в Отделение ПФ РФ по Республике Тыва по адресу: г.Кызыл, ул.Кочетова, д.18, каб.

308, тел. (394 22) 9-61-20.

Куда лучше направить накопительную часть пенсии — в НПФ или в ПФР

На фоне постоянных и постоянных изменений пенсионного законодательства, а еще, в общем, довольно плохого жизненного уровня нынешних пенсионеров многие работающие гражданине, также и из молодежи, думают про то, как сделать больше собственную пенсию в дальнейшем.
Для этого есть ряд механизмов, которые обеспечивают формирование пенсионных накоплений.

По мимо прочего, в их числе необходимо отметить говоря иначе накопительную часть пенсии. Она вырабатывается по особенным правилам, про специфики которых и пойдёт речь в статье дальше.

Принцип формирования пенсии

В 2002 году в РФ была проведена масштабная реформа, которая определила переход системы пенсионного оснащения на страховые принципы. В правовом поле каждый человек обязан быть оформлен в системе обязательного пенсионного страхования.

Негосударственный пенсионный фонд. Звонок в государственный ПФ часть 5.

При осуществлении рабочей деятельности за него в ПФ России на цели, предусмотренные ОПС, вносятся финансовые средства в размере, составляющем 22% от его зарплаты. Это говоря иначе брутто-ставки.

Обязанность по их отчислению в ПФР лежит на работодателе.
Финансовые средства, перечисленные в качестве взносов, конвертируются в пенсионные баллы, которые составляют персональный пенсионный показатель (ИПК).

Собственно этот показатель и определяет объем пенсионных прав гражданина.
Впрочем, не считая пенсии страховой, есть еще и накопительная.

Она вырабатывается за счёт все тех же взносов. При этом на накопительную часть пенсии направляются финансовые средства в размере 6%, тогда как на страховую уже 16%.

В общем, граждане, за маленьким исключением, сами подбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат либо нет.
С 2014 года Правительство Россиийской Федерации ввело запрет на отчисления в счёт накопительной части.

Говоря иначе, все взносы направляются исключительно на формирование страховой пенсии. На данный момент известно, что запрет увеличится до 2021 года включительно.

В целях, предусмотреных системой ОПС, граждане вправе своими силами определять, где они будут формировать собственную накопительную пенсию – в государственном пенсионном фонде (ПФР) или в негосударственном (НПФ).

Что лучше НПФ или ПФР

Из-за того, что гражданам дана возможность выбора по поводу того, где размещать средства для накопительной пенсии, у большинства из них появляются вопросы по поводу того, что подобрать – ПФР или НПФ. В таком случае у расположения в той либо другой организации имеются собственные преимущества, и недостатки, которые необходимо разобрать более детально.

Недостатки и достоинства НПФ

Негосударственный ПФ собой представляет частную структуру, которая, получив соответствующую лицензию, имеет возможность заключать с гражданами договора ОПС.
По их условиям НПФ получает и накапливает финансовые средства, направлены в качестве брутто-ставок на формирование накопительной пенсии.

Исходя из этого, как только человек может достигать пожилого возраста, негосударственный ПФ обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из согласованных условий.
Преимущества формирования накопительной пенсии в НПФ:

1. Увеличение размера пенсии за счёт получения инвестиционного дохода. Финансовые средства, которые в качестве брутто-ставок идут в НПФ, не только аккумулируются на надлежащих счётах, но и инвестируются в целях получения дохода для будущих пенсионеров. К объектам инвестиций необходимо отнести: акции, драгметаллы, долговые ценные бумаги, акции и так дальше.
2. Безопасность финансовых средств. В согласии с существующим законодательством финансовые средства граждан, расположенные в НПФ в рамках договоров ОПС, защищены от всех потенциальных рисков, также и от банкротства. Это не касается инвестиционного дохода, полученного от инвестирования.
3. Конкуренция. Сейчас на рынке представлено пару десятков негосударственных ПФ. Значительная часть из них аффилирована с большими финансовыми организациями, например как «Сберегательный банк» или «Газпром». Не обращая внимания на это, отсутствие монополии благотворно проявляется на функционировании негосударственных фондов с точки зрения выгод для их клиентов.

1. Возможность банкротства или отзыва лицензии у НПФ. Например если НПФ потеряет лицензию или будет объявлен банкротом, человек рискует потерять собранный инвестиционный доход.
2. Отсутствие гарантий рентабельности. НПФ не несет гарантий того, что его инвестиционная политика принесёт доход клиентам. В большинстве случаев он может не покрывать даже инфляцию.

Недостатки и достоинства ПФР

Человек вправе не подписывать договор с НПФ, а формировать накопительную пенсию в ПФР.
Это имеет следующие преимущества:

1. Надежность. Национальный ПФ лишен классических рисков, свойственных НПФ.
2. Периодическая индексация. Не зависимо от конъюнктурных критериев, ПФР каждый год индексирует накопления граждан, чтобы убрать действие инфляции.

Основным недостатком считается то, что инвестиционная политика ПФР не подразумевает получение большого уровня рентабельности.

Как не ошибиться с выбором

Подбирая то, какой организации поручить формирование собственного грядущего пенсионного оснащения, человек должен предусматривать:

• рейтинг фонда, который присваивается экспертными агентствами;
• материальные показатели НПФ;
• число лиц, заключивших договора с организацией;
• удобство и светопроницаемость в обслуживании;
• кол-во лет на рынке;
• отзывы экспертов и настоящих клиентов.

Каждый человек хочет иметь достойное пенсионное обеспечение в старости. Система накопительных пенсий частично способна осуществить данное стремление в жизнь.

При этом человек вправе сам подобрать, какой организации он доверяет формирование собственной будущей пенсии – государственному ПФР или приватному фонду.

Полезное видео

Может быть необходимо обращать свое внимание на вложения, а не рассчитывать на формирование государственной пенсии или накоплениями в НПФ? Детальнее в видео:

Что лучше, НПФ или ПФР: в чем разница, преимущества, и недостатки

Ежегодно увеличивается число жителей России, предпочитающих держать пенсионные накопления в НПФ. На начало 2018 года стоимость фондов ПФР в рублях составляла 1,8 трл, на счётах НПФ на тот же период расположилось 2,4 трл. рублей.

В сентябре 2018 сумма средств клиентов негосударственных ПФ возросла до 3,6 трл. рублей. Кому и куда поручить накопления – в ПФР или НПФ, нужно решать каждому будущему пенсионеру.

Структура пенсионных отчислений

Согласно букве закона, пенсия состоит из 2-ух частей: страховой и накопительной, исходя из этого, 16% и 6% от полной суммы. Страховая составная часть хранится только во ВЭБе (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг конкретного возраста.

Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в дальнейшем прибыль инвестору. Плюс к этому, любой человек может формировать будущую накопительную часть своими силами, для чего делать добровольные отчисления в подобранную организацию.

В чем разница страховой и накопительной пенсий, посмотрите на картинке:

Какой пенсионный фонд лучше государственный или негосударственный?

Важно! В 2014 году Государственной дума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии.

На данный момент отчисления в пенсионный фонд работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.

Как определить, что лучше – НПФ или ПФР?

И национальный, и приватный ПФ имеют схожие задачи: накоплять и управлять вкладами граждан, уменьшать опасности обесценивания денежной массы, обеспечить прибыльность по вкладам. При первом взгляде, в чем разница, не очень объяснима, более того у любой структуры существуют собственные минусы и плюсы.

Благодаря этому у будущих получателей пенсии появляется вопрос – куда поручить собственные накопления?
ПФР или НПФ?

Небольшой обзор смотрите в видео:

Плюсы и недостатки ПФР

Посмотрите сравнительный анализ рентабельности портфелей ВЭБ в последнее время:

ПФР, или ПФ России, занимается сбором отчислений, выплаченных работодателями, расположением их на счётах, распределением средств.

ПФ – госструктура, реализующая социальную программу по выплате семейного капитала, по соцвыплатам инвалидам и участникам ВОВ, прочим категориям граждан.
К положительным качествам ПФ РФ относятся:

• Безопасность и прочность. Структура не может стать банкротом, или потерять лицензию.
• Гарантия индексации средств с учитыванием инфляции путем вложения в государственные долговые ценные бумаги. По данным Центрального банка, средняя прибыльность ПФ составляет 7% в течении года.
• Отсутствие налогообложения собранных средств.

Основные минусы системы – невысокая прибыльность если сравнивать с НПФ и проблемы с наследованием капитала.

Преимущества, и недостатки НПФ

НПФ – приватный фонд, чья сфера деятельности изменяется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан. Вложенные инвесторами средства фонд вкладывает в разные проекты капиталовложения и получает доход.

Так как список потенциальных материальных инструментов высок, прибыль НПФ может быть значительно больше, чем у ПФР. Однако есть и риск расходов, если вложения окажутся малоэффективными.

К положительным качествам негосударственных фондов относятся:

• Жёсткий контроль с государственной стороны.
• Большая сеть агентств, обеспечивающая хороший сервис.
• Возможность установки долей наследования по договору.
• Накопившуюся сумму можно получить единовременно при выходе на пенсию.
• Возможность смены одного приватного фонда на другой раз в пять лет.
• Принудительное страхование вкладов. Если у приватного фонда отзовут лицензию, накопления перейдут в национальный, без индексации и с потерей собранных процентов.
• Светопроницаемость расчетов, наблюдение за суммой пенсионных взносов и начисленных процентов в своем кабинете.
• Высокая сумма поощрения.

Какой процент рентабельности у ПФР и НПФ? К примеру, НПФ “Алмазная осенняя пора” преумножило накопления собственных инвесторов на 11,2% против 8,5 % ВЭБа по результатам 2017 года.

На основании данных данных понять можно, где выгоднее сохранять пенсионные накопления.

Куда инвестируют средства НПФ, обращаете внимание на картинке:

• Риск банкротства и потери инвестиционного дохода.
• Большие требования ЦБ к данному сектору экономики, в результате нарушений организация рискует потерять лицензию.

Важно! Подбирая негосударственный ПФ, необходимо проверить, входит ли он в реестр фондов-участников.

Что подобрать и как перейти?

По умолчанию, все пенсионные взносы перечисляются в ВЭБ. Если инвестора все устраивает, его капитал будет хранится в ПФР до выхода на пенсию.

Если же плательщик налога хочет, чтобы его накопительная часть пенсии приносила доходы, ему необходимо выйти из категории “молчунов”, и предупредить об этом управляющую компанию, после этого сформироваться с выбором НПФ. При этом необходимо принимать во внимание такие параметры:

• Материальные показатели: доходность, сумму фондов, составляющих имущество фонда, прирост накоплений. Необходимо смотреть, какой процент рентабельности сохраняется на протяжении 5 последнего времени.
• Продолжительность нахождения на рынке.
• Присутствие больших акционеров.
• Хорошие отзывы в средствах массовой информации или отсутствие негативных.
• Светопроницаемость информации и качество обслуживания по гарантии, также online.

Об уровне фонда говорит его рейтинг. Очень высокий показатель – класс А, который имеет подкатегории.

Фонды, имеющие рейтинг ААА – самые прочные.

Другие помечаются буквами B, C, D, E.
На картинке – образец заявления о переходе из ПФР в НПФ:

В случае отзыва лицензии у негосударственного фонда, его активы в течение 3 месяцев переводятся в ПФР.

Если инвесторы хотят сберечь накопленные деньги, их следует перевести в другой НПФ, о чем предупредить подачей заявления.

В данном случае сохраняется весомая часть накоплений, а инвестиционное вознаграждение рассчитывается по результатам реализации фондов НПФ.
Про то, как перевести накопления в НПФ, читайте в нашей публикации Тут.

Чтобы установить, что лучше ПФР или НПФ Сберегательного банка, самого крупного НПФ РФ, и где выгоднее держать пенсионные накопления, рассмотрим таблицу:

Критерии на 01.01.2018	ПФР	НПФ Сберегательного банка
Пенсионные накопления, млрд. руб	1800	469,7
Кол-во участников, млн.человек	153	6,82
Прибыльность накоплений, %	8,6	8,7
Срок присутствия на рынке	С 1987	С 1995 года.

Выходит, что у любой структуры имеются собственные преимущества, и недостатки. Решать, где прекраснее всего держать пенсионные накопления, придется каждому гражданину России персонально самому.

Чтобы это сделать лучше всего научиться основам материальной грамоты и смотреть за рейтингом организаций, от них зависит грядущее.
Рейтинг НПФ за 2017 год представлен в видео: