Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Платежные карточки, которые принято называть зайомными, медленно начинают переходить на новый технологичный уровень. Так, все более распространенными являются кредитной карты не с магнитной полосой защиты, а с чипами.

Есть ли разница между картами с чипами и без оных для простого покупателя — выясним с TheDifference.ru.

Обозначение

Карта с чипом — банковская банковская карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.
Карта без чипа — банковская банковская карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Сравнение

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали передовые технологии, то причина должна быть предельно уважительной.

Она и есть: крадут! Точнее, мошенничают.

Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более непростую технологию, пока еще нет.

Для обывателя переход на карту с чипом несет как сожаления, так и нехитрые радости. Чип подразумевает очень большой объем информации, а не только данные по банку.

Предполагается применение кредитных карт для хранения электронных билетов или остальной персональной информации, облегчающей портмоне добропорядочным образом. Удостоверение водителя, мед. страховка, реквизиты паспорта и многое иное под управлением процессора избавят от большинства проблем.

Разочарование же состоит в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен платеж без использования наличных денег. Чипы же, как явление практически новое, знакомы не всякой технике, что оказаться может очень неудобным.

Банки отказываются отпускать карты без чипов.

Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой.

Безопасность это не увеличивает, зато удобства не лишает никоим образом. С другой стороны, карты с чипами стоят намного дороже карт без них, и очень часто издержки скрытно переносятся на потребителя: становятся больше тарифы на работы по обслуживанию.

Как отличаются карта с чипом и без

в Бизнес и деньги 03.01.2016 344 Просмотров
Платежные карточки, которые принято называть зайомными, медленно начинают переходить на новый технологичный уровень.

Так, все более распространенными являются кредитной карты не с магнитной полосой защиты, а с чипами. Есть ли разница между картами с чипами и без оных для простого покупателя — выясним с ImGist.

Понятие карты с чипом и без чипа

Карта с чипом — банковская банковская карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.
Карта без чипа — банковская банковская карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали передовые технологии, то причина должна быть предельно уважительной.

Она и есть: крадут! Точнее, мошенничают.

Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более непростую технологию, пока еще нет.
Для обывателя переход на карту с чипом несет как сожаления, так и нехитрые радости.

Чип подразумевает очень большой объем информации, а не только данные по банку.

Предполагается применение кредитных карт для хранения электронных билетов или остальной персональной информации, облегчающей портмоне добропорядочным образом. Удостоверение водителя, мед. страховка, реквизиты паспорта и многое иное под управлением процессора избавят от большинства проблем.

Разочарование же состоит в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен платеж без использования наличных денег.
Чипы же, как явление практически новое, знакомы не всякой технике, что оказаться может очень неудобным.

Банки отказываются отпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой.

Безопасность это не увеличивает, зато удобства не лишает никоим образом.

С другой стороны, карты с чипами стоят намного дороже карт без них, и очень часто издержки скрытно переносятся на потребителя: становятся больше тарифы на работы по обслуживанию.

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Платежные карточки, которые принято называть зайомными, медленно начинают переходить на новый технологичный уровень. Так, все более распространенными являются кредитной карты не с магнитной полосой защиты, а с чипами..

Обозначение

Карта с чипом — банковская банковская карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.
Карта без чипа — банковская банковская карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Сравнение

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали передовые технологии, то причина должна быть предельно уважительной.

Она и есть: крадут! Точнее, мошенничают.

Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более непростую технологию, пока еще нет.
Для обывателя переход на карту с чипом несет как сожаления, так и нехитрые радости.

Чип подразумевает очень большой объем информации, а не только данные по банку. Предполагается применение кредитных карт для хранения электронных билетов или остальной персональной информации, облегчающей портмоне добропорядочным образом.

Удостоверение водителя, мед. страховка, реквизиты паспорта и многое иное под управлением процессора избавят от большинства проблем. Разочарование же состоит в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен платеж без использования наличных денег.

Чипы же, как явление практически новое, знакомы не всякой технике, что оказаться может очень неудобным.
Банки отказываются отпускать карты без чипов.

Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не увеличивает, зато удобства не лишает никоим образом.

С другой стороны, карты с чипами стоят намного дороже карт без них, и очень часто издержки скрытно переносятся на потребителя: становятся больше тарифы на работы по обслуживанию.

Выводы сайт

1. Кредитная карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.
2. Карты без чипа скоро пропадут.
3. Карты с чипом и магнитной полосой не предоставляют необходимую защиту информации.
4. К карте с чипом можно привязать прочие личные данные.
5. Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных банкоматах и терминалах.

Оформляя пластиковую карту (займовую или зарплатную), мы нечасто обращаем на то внимание, «чипованная» такая карта либо нет. Между тем, наличие чипа на карте увеличивает параметр безопасности ваших денег и одновременно скорее всего поставит вас в сложное положение в момент оплаты.

Разбираем ключевые свойства, преимущества и недостатки «чипованных» и «нечипованных» карт.
Наличие на карте магнитной дорожки или микро-чипа, как правило, не оказывает влияние на конечную функциональность самой карты.

В плане безопасности данных, открывающих доступ к вашим деньгам, надежней если эти сведения пишутся на микро-чип. С магнитной полосы считать данные очень просто.

Для этого мошенники применяют скимминг-устройства, которые считывают данные и выводят в хорошем виде. С микро-чипом так не выйдет, так как во время записи или чтения данных применяются сложнейшие алгоритмы и кодировки, которые вскрыть нереально.

Микро-чипы могут быть контактными и бесконтактными. Карты, где применяются бесконтактные микро-чипы, совсем необязательно прислонять к считывающему устройство.

В реальности достаточно быть в зоне действия считывающего аппарата.

Контактные нужно вставлять в специализированный слот считывающего аппарата, в котором есть разъем для «чипованной карты».
Применяя «чипованную» карту, вы можете не волнуется относительно при снятии наличных денежных сумм.

Но стоит обратить внимание, что при эксплуатации «чипованной» карты в точках продажи, вам нужно будет набирать собственный ПИН-код. Это действие можно подсмотреть по движениям пальцев.

Мошеннику этот ПИН-код пригодится только если он неприметно похитит вашу карту, и без промедления воспользуется близким банкоматом, пока вы не выявили пропажу карты и не заблокировали её.

Применение

У нас в государстве большое распространение получили «нечипованные» карты. Опасное и экономное решение для банковских учреждений.

В странах Европы наоборот, уже давно применяются «чипованные» карты.

И будучи в одной из Европейских стран, есть прекрасные шансы, что вы не сумеете воспользоваться собственной «нечипованной» картой, также как «чипованной» картой в Российской Федерации.
Лучше всего, у вас должно быть две карты: одна с микро-чипом, иная с магнитной полосой.

Применяйте «чипованную» карту в качестве главной кредитной карточки. А «нечипованную» в том случае, когда для совершения оплаты применяется терминал оплаты или банкомат не работающий с микро-чипами.

Карта оплаты частями – хороший продукт банка. При воплощении условий деньги предоставляются под 0% на период до 2-3 лет, начисляется кэшбэк.

В обзоре лучших карт 2019 – услови

Лучшие виртуальные карточки 2018 года от системы Яндекс и остальные

Лучшие социальные карты Сберегательного банка и "Почта Банка" в 2018 году

Три лучшие валютные и мультивалютные карты 2018 года: Сберегательный банк и не только

Доходные карты от «ВТБ»

Расчетные карты от банка Тинькофф: виды и условия

Карты Visa Platinum от Тинькофф, Сберегательного банка и Альфа-Банка: условия и отзывы

Выпускает ли ВТБ 24 мультивалютную карту в 2018 и 2 альтернативы

Выгодные карты от «Альфа-Банк»

Банковские корпоративные платежные карточки для юрлиц в 2018 года

Что хранится в отделении банковских карт вашего бумажника? Наверное там вы сможете найти дебетовую карточку, займовую, социальную, бонусную, виртуальную, проездную и т.д.

А как вам комфортно пользоваться этим разнообразием? Наверное не удобно всегда.

Собственно поэтому банки сегодня стремятся улучшать предлагаемые ими продукты, и делать предоставляемые ими услуги очень удобными для пользователей. К числу аналогичных усовершенствований относится создание чиповых карт, обладающих большим функционалом.

В чем это не заключается?

Чиповая карта – это умная карта

Чтобы сравнить мы будем применять ближний аналог карты с чипом — карту с магнитной полосой. И конкретно данный признак считается их основным различием.

Иллюзия Обмана 2 (2016) | Now You See Me 2 | Фильм в HD

Сам по себе чип считается процессором, внешне схожим с SIM-картой сотовых телефонов. Если говорить еще легче – это специфический миникомпьютер, впаянный в карту.

Работники компании Visa говорят, что банковская карта с подобным процессором способна поместить на себя в 80 раза больше информации, чем простая карта с магнитной полосой.
Поэтому, аналогичный инструмент сможет вмещать в себя много программ: заработную плату, заём, социальные выплаты и зарплатные счета (в различных валютах), а еще проездной, удостоверение личности и накопитель бонусов.

Гроза мошенников

Дополнительным признанным преимуществом чиповых карт считается их безопасность. Любая информация о счёте на картах содержится на магнитной полосе и на чипе.

При этом процессор на карте шифрует эти сведения с помощью большинства сложных цифровых кодов, которые нереально считать простым скиммером.
Операция, совершаемая с применением магнитной карты, всегда имеет одинаковые данные, которые отправляются в банковскую структуру.

А транзакция, проводимая по чиповой карте, всегда подтверждается неподражаемым специализированным кодом. И если даже мошенникам получится подделать чип, то им все равно не на что рассчитывать.

Однако это все теории, а жестокая реальность смотрится нескольно иначе.

Карта с чипом: ложка дегтя в бочке меда

Только представьте, что вы едете на работу на собственном автомобиле. И по дороге желаете заехать на заправку.

Но вот беда – по дороге вы не можете встретить ни одной АЗС, встречаются только заправки для электромобилей.

Это самый простой пример того, что отказ от «пластика» с магнитной полосой – дело не простое, ведь с ними связано очень много и везде. Переход на карты с чипом должен сопровождаться заменой оборудования (его абсолютной заменой), когда время до завершения срока его смягчении еще не подошло.

Более того, требуется создать и установить новое ПО.
Говоря иначе — все это довольно трудно и дорого.

И собственно поэтому отечественные банки выпускают комбинированных карт, на которых есть и магнитная полоса, и чип.

И если терминал в магазине не имеет настройки по обслуживанию чипа, то операцию можно провести с применением магнитной полосы, а это означает, у мошенников снова есть шанс ее скопировать.
Для проведения любых операций с применением чиповой карты требуется ПИН-код.

Большинство клиентов этим не довольны и они полагают, что могут сами подобрать, как им проводить операцию в магазинке – с применением чипа или магнитной полосы. Это не очень правильно, так как приоритетным считается применение чипа.

Если терминал, установленый в точке продажи, принимает к оплате чиповые карты, то если даже кассир попробует прокатить карту по магнитной полосе – операция не будет проведена.
Очередной интересный момент, который связан с чиповыми картами.

Представители банковской сферы говорят, что они стоят также как и простые банковские карты с магнитной полосой. Но так ли это в действительности?

Чиповые карты – цена удовольствия

Давайте сравним условия, которые сейчас рекомендуют отечественные банки. Все карты Сберегательного банка (кроме мгновенных, Electron и Maestro, а еще инструментов платежной системы American Express) оборудованы чипами.

При этом за обслуживание карт банк берет одинаково – по 750 рублей в течении года и за чиповую платежную карту и за подобную зарплатную (Classic или Standard), и за быструю платежную карту.
Карты Уральского Банка реконструкции и развития, начав с MasterCard Standard и Visa Classic, оборудованы чипами.

Моментальная банковская карта класса Unembossed, выпускаемая на 3,5 года будет бесплатной, двухгодичная чиповая карта Classic или Standard будет стоить 450 рублей, а за «золотую» чиповую карту ему понадобится выложить 1500 рублей.
В банковской структуре Русский стандарт чипами оборудованы только карты Gold, стоимость годового обслуживания которых составляет 3000 рублей.

А большинство банков вообще еще не начали снабжать собственные карты чипами.
Так или по другому, но профессионалы систем интернет-банкинга Visa и MasterCard полагают, что именно за чиповыми и бесконтактными картами грядущее финансовой системы.

И когда нибудь, однако они заставят все банковские учреждения оновить собственное оборудование. И вот тогда в вашем бумажнике будут только карты с чипами.

Со встроенным процессором (он же – чип), обладающая рядом плюсов перед традиционным пластиком с магнитной полосой. Чиповый пластик уже можно заметить все больше и больше в обращении, а определенные банковские учреждения выпускают даже очень недорогие карты с чипом (например, Сберегательный банк стал отпускать только с чипом собственные Visa Electron Momentum и Maestro Momentum уже с 2013 года).

Важные достоинства чипа перед магнитной полосой

Рассмотрим важные достоинства пластика с чипом перед магнитной картой, посредством которых первые активно наводняют рынок, а еще побеседуем о свойственных и тем и иным минусах.
1. Чип существенно безопасней магнитной полосы . Практически это настоящий микрокомпьютер со встроенной памятью для хранения данных.

Данные защищены крипто-стойкими алгоритмами, а информацию с чипа нереально скопировать при непосредственном подключении к нему, также как правило невозможно его сделать дубликат (ясно, что подделать можно все, но какими средствами?).
Магнитная полоса легко копируется дешевыми устройствами (скиммерами), стоимостью от 100 американских долларов, после этого преступник способен выполнить дубликат карты и будет спокойно ей платить, пока пропажу не заметят и карточку не заблокируют.

Собственно поэтому советуют отправиться за границу с чипованной карточкой, тем более если она займовая (в определенных государствах очень развит ), ведь если своруют с карточного счёта банковские, то отдавать потом нужно будет собственные родные. Кстати, магнитную там могут и не принять к оплате.

2. Транзакция (информационный обмен с банком-эквайером) по чиповой карте каждый раз подтверждается новым, конкретно для неё сформированным, кодом . Благодаря этому перехват транзакции бесполезен. Напротив, магнитная карточка передаёт всегда теже самые данные, идентифицирующие карту, перехват которых даст возможность мошеннику возобновить информацию по пластику и создать его дубликат.

Но нужно будет немного «испортить картину», т.к. от – кражи данных в сети интернет с кредитной карты (и чиповой, и магнитной), к большому сожалению, не застрахован никто. Во время оплаты в online-магазине хозяин пластика вводит в специализированную форму оплаты номер карты, срок её действия, имя и фамилию, а еще CVV2/CVC2.

Если эти сведения попадут в руки преступнику (разными путями), то уже никакой чип не спасёт.
3. Пластик с чипом долговечнее магнитной карточки (6-8 лет против 2-3).

Если вы часто пользуетесь картой, то наверное обратили внимание на её состояние через 1-2 года: начинает отслаиваться плёнка с нанесённой на неё магнитной полоской (из-за частых оплат в устройствах приема к оплате платежных карт точек торговли) и стираться буквы и цифры (особенно ). Помимо прочего информация на полосе может быть искажена из-за контакта с сильными магнитными полями.
4. Возможен обмен данными с банковским учреждением в отложенном режиме (офлайн-транзакции) . В отличии от магнитных карт, по которой обязательна в онлайн режиме, чиповые содержат информацию о состоянии счёта, что дает возможность не спрашивать у банковского учреждения «разрешение» на операцию в настоящем времени.

Все операции по чиповым картам могут копиться в течение дня и передаваться в (или в процессинговый центр) за 1 раз (в отложенном режиме).
Что это даёт?

Возможность оплаты в точке продажи при отсутствии связи с банковским учреждением или при неработоспособности серверов в процессинговом центре.
5. Возможен выпуск чиповых карт с разными дополнительными приложениями , как материальными, так и нефинансовыми.

Спектр подобных приложений довольно широк и с ними карточка может быть: транспортной (проезд в метро, автобусе, троллейбусе), топливной, идентификационной, с удостоверением личности (паспорт), социальной, бонусной, с медицинской страховкой и так дальше. Многие приложения могут сожительствовать на одном пластике, к примеру, банковская карта автотранспортная.

Одновременно с программным функционалом развивается и аппаратный. Так в настоящий момент востребована технология бесконтактных платежей от MasterCard (её аналог от Visa – PayWav), когда в пластик внедряется NFC-чип с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия) и можно платить за покупки в одно касание без введения ПИН-кода и подписи на чеке (правда, исключительно для сумм не больше 1000 рублей).

Комбинированные карты (с чипом и магнитной полосой)

Но давайте вернёмся к прозе жизни: вы когда-либо видели карту лишь с чипом в Российской Федерации? Вероятнее всего – нет.

Банки в Российской Федерации выпускают (эмитируют) комбинированный пластик с чипом и с магнитной полосой одновременно, по всей видимости, проявляется минус сферы услуг по приёму чисто микропроцессорного пластика (до этого времени не все терминалы и банкоматы могут обслужить чип?). Благодаря этому клиента обслужат либо по чипу, либо по магнитной полосе, а это означает, все минусы, свойственные «магнитным» картам снова всплывают?

Как работает банковская карта

Все собственно так, но опасности сведены к минимуму, так как в полосе заложена информация о наличии чипа, и если аферист сделает копию вашей комбинированной карты, то он не сможет ей воспользоваться в точках продажи, где терминал рассчитывается на приём чиповых карточек. Терминал в данном случае попросит вставить чип (банкоматы, где имеется возможность приёма чипованного пластика также не примут безчиповый дубликат).

А вот если Платежный терминал «не умеет» считывать данные с процессора, то, к большому сожалению, операция будет проведена.
Стоит выделить, что международные системы по приему платежей отдают предпочтение конкретно картам с чипом (по большей части благодаря очень высокой безопасности) и практикуют правило переноса ответственности. Данное правило перекладывает всю ответственность на банк-эквайер (обслуживающий карту), если мошенничество по комбинированной карте случилось в точке продажи, не принимающей чип, которая обслуживается данным банком.
Эквайер должен компенсировать все убытки, если карточку скопировали (скиммировали) в данной точке торговли, но компенсацию, потерпевший держатель пластика, получит исключительно после расследования, когда оно покажет, что человек на самом деле стал жертвой мошенников, а не сам попытался облапошить банк. Добавим данное правило в преимущества микропроцессорных карт.

Есть ли минусы у карт с чипом?

Из плохих качеств можно отметить медленность («общение» процессора с аппаратурой банкомата или Платежного терминала), хотя при развитии новейших технологий задержка будет все меньше.
Нужно во время оплаты вводить , но, скорее, это защита.

Чипы намного дороже собственных магнитных сородичей, однако при больших партиях данный недостаток сводится на нет, а потребителя он и вовсе не касается – для него дороже карта не станет. Можем считать, что банки платят за безопасность собственных средств (и клиента).

Безусловно, грядущее за чиповыми картами, а пластик с магнитной полосой скоро станет аналогичный редкостью, как часы с кукушкой.

В чем отличие банковских карт с чипом и без

Как отличаются карта с чипом и без?

Понятие карты с чипом и без чипа

Карта с чипом — банковская банковская карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.
Карта без чипа — банковская банковская карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа состоит в обеспечении безопасности данных. Если банкам понадобились передовые технологии, то причина, должно быть, очень уважительная.

Вставляем чип карту в тахограф, ручной ввод

Так оно и есть: воровство, мошенничество!

Умельцы подделывают магнитные полосы, а вот воссоздавать чипы, как более непростую технологию, еще не научились.
Для владельца карты переход на аналогичную карту как удобен, так может и принести определенные сложности.

Чип может содержать очень большой объем информации, а не только банковские данные. Предполагается, что чиповые карты будут сохранять информацию об электронных билетах и иную персональную информацию: удостоверение водителя, мед. страховка, реквизиты паспорта и многое иное — будут под управлением процессора и избавят от большинства проблем.

Замешательство же в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, тогда как с чипованными знакомо не всякое оборудование.
Банки не хотят отпускать карты без чипов.

В конце концов, мы имеем карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не увеличивает, зато и удобства не лишает.

Банковская карта вместо SIM-карты

Но карты с чипами стоят намного дороже, чем карты с магнитной полосой, и очень часто издержки скрыто переносятся на потребителя в виде увеличения тарифов на работы по обслуживанию карт.