Разница между рассрочкой и ипотекой

Что лучше: ипотечная система или оплата частями?

Выплатить продавцу всю стоимость дома или квартиры полностью способен абсолютно не каждый покупатель недвижимости. Большинство надеется приобрести собственное жилье с помощью ссужаемых средств.
Уважаемые читатели! Статья рассказывает о стандартных способах решения юридических вопросов, однако каждый случай индивидуален. Если у вас есть желание выяснить, как решить собственно Вашу проблематику — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Петербург)
Заявки И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Сделать это сейчас можно 2-мя главными способами:
Рассмотрим, чем отличается ипотечная система от оплаты частями, чтобы выбор лучшего способа покупки происходил осознанно, с учетом всех достоинств и минусов.

Приобретение жилой недвижимости

Сходство оплаты частями и банковского займа в том, что во время покупки жилья:

• вносится не полная сумма, а исключительно ее часть;
• остальная же часть выплачивается частями на протяжении какого-то периода времени.

Но на этом все сходство и завершается.
Заём представляет банк, другими словами специальная организация, для которой этот вид деятельности считается главным.

Оплату частями представляют компании занимающиеся строительством.
Но основные различия состоят все же не в этом.

Какой кредит взять?

Перед тем как решиться на выбор одного из вариантов, стоит дать ответ себе на несколько вопросов:

• покупка предполагается на рынке вторичного жилья или в новом доме;
• какая есть сумма для первого взноса;
• будет ли возможность в быстрое время найти недостающую сумму или лучше вносить маленькие суммы долгое время;
• есть ли шанс заплатить лишние траты.

Чем отличается ипотечная система от оплаты частями?

Отличий между ссудой под залог недвижимости на покупку жилья и оплатой частями очень много. Начиная со сроков и завершая необходимостью страховать купленную недвижимость.

Благодаря этому для того, чтобы подобрать самый лучший вариант, нужно представлять, что собой представляют два варианта покупки жилья.

Что лучше?

Наиболее целесообразно не склоняться ни к одному из перечисленных вариантов. Но в наше время это нереально.

Благодаря этому стоит здраво оценить собственные возможности:

• ипотечная система подойдет тем, кто готов в течение большого срока вносить маленькие суммы;
• оплата частями подразумевает наличие больших сумм, которыми она будет гаситься.

Заём можно получить на уже готовое жилье, и, оформив его в собственность, неспеша выплачивать долг перед банковским учреждением.
Оплата частями же дается очень часто только на определенный период времени строительство.

Другими словами придется не только оплачивать за еще не построенную жилую площадь, но и где нибудь жить до переезда в собственную собственность.
Тем не менее, два варианта покупки право имеют а существование.

Чем больше шансов приобрести жилище, тем лучше и для менеджеров, и для потребителей.

Что выгоднее?

С точки зрения экономии средств выгоднее оплата частями.
Причин тому несколько:

• очень часто она считается беспроцентной, как минимум на определенный период времени строительства;
• не надо делать квартирную оценку;
• нет надобности обязательно страховать выстроенное жилье;
• оформление происходит с небольшим количеством формальностей.

Важные отличия

Кроме того, что заём собой представляет исключительно продукт банка, есть и ряд не менее значительных отличий.
Они затрагивают условий предоставления оплаты частями и кредита в банке под ипотеку.

Сравним их, чтобы понимать, что лучше: ипотечная система или оплата частями.

Выбор

Оплату частями представляют организации занимающиеся строительством и исключительно на жилье в новых домах. Собственно это ограничение заставляет многих потребителей выбрать в пользу ссуды под залог недвижимости на покупку жилья.

Кредит в банке под ипотеку дается как на жилье которое строится, так и на б.у квартиры.
Более того, вовсе не все застройщики могут предложить оплату частями.

А вот найти среди банковских учреждений желающий выдать кредит в банке под ипотеку значительно проще.

Сроки

Ипотечная система — долгосрочный заём. Очень много банковских учреждений готовы ждать закрытия долговых средств до тридцати лет.

Конечно, все данное время за использование собственными средствами банк взимает процент.

Оплата частями представляется на небольшой период, в основном, на определенный период времени строительства.
Чем до недавнего времени будет заключен договор с девелопером, тем более долгой будет оплата частями.

Однако в любом случае она нечасто когда превосходит 3 года.

Проценты

Банк всегда берет за использование собственными деньгами плату — проценты. По кредиту под залог недвижимости они составляют 12-16% в год.

Потому как срок ссуды под залог недвижимости на покупку жилья исчисляется иногда десятками лет, плата может составить больше, чем цену квартиры.
Оплата частями очень часто дается без процентов.

Как минимум при первом взгляде.
Но иногда можно понять, что проценты уже добавлены в цену квартиры, либо же беспроцентной оплата частями оказывается только в начальный год, а потом на оставшуюся сумму начисляется все более большой процент.

Первый взнос

Первый взнос при оплате частями и ипотечном кредите не очень отличаются. Он будет составлять 20-40% от цены жилья.

Однако в случае банковского займа есть шанс получить его и без такого взноса.
Чтобы это сделать нужно предъявить банку в залог другое недвижимость (на основании ФЗ № 102).

В случае же оплаты частями подобный вариант нереален.

Искать средства на первый взнос придется.
Интересует судебная практика по валютной ссуде под залог недвижимости на покупку жилья?

Смотрите здесь.

Страхование

Страховать залоговый объект от порчи и уничтожения требует закон (статья 31 ФЗ № 102).
Такая страховка возобновляется каждый год на полный период выплаты банковского займа:

• издержки по ее оформлению несет хозяин жилой недвижимости, другими словами получатель займа;
• риск утраты несут и получатель займа, и банк.

Первый, хотя и лишается жилья при наступлении случая по страховке, зато избавляется от долга банку. Его погасит компания страховщик.

При оплате частями страхование не потребуется:

• до окончания строительства риск разрушения дома несет застройщик;
• после того как завершены все работы и передачи квартир в собственность все опасности уже лежат на владельце.

Тем не менее, оплата частями к данному времени уже будет, вероятнее всего, выплачена.
Ниже представлена сравнительная таблица по условиям кредита под ипотеку и оплаты частями:

Показатели сравнение	Ипотечная система	Оплата частями
Подбор жилья	любое	только новостройки
Сроки	До тридцати лет	От 1 до 3 лет
Проценты	Есть	Может не быть
Первый взнос	Может не быть	Есть
Страхование жилья	Обязательно	Не обязательно

Оформление

Оформление кредита в банке под ипотеку соединено с соблюдением приличного количества формальностей.
Банк самым внимательным образом проверит наличие у получателя займа:

• стабильной работы;
• достаточного дохода.

Их понадобится одобрять документально.
Более того, оформление займа соединено с подписанием приличного количества договоров.

Но основным в оформлении банковского займа будет передача приобретаемой недвижимости в залог банку.

Для этого нужно будет:

• ее сначала оценить;
• оформить право на имущество;
• потом застараховать;
• передать в залог;
• зарегистрировать залог (ипотечную программу) в Росреестре.

Получить оплату частями значительно проще. Потребуется только сначала оформить договор участия в долевой постройке, а потом передаточный акт.

После этого оформить жилую площадь в собственность. На этом все завершается.

Документы

Для оформления займа потребуется собрать большой набор документов, включая сведения о получателе займа и объекте покупки.
Для оформления оплаты частями достаточно договора с девелопером.

А вот у него как раз все с документами должно быть в полном порядке.

Иначе собственной жилой площади можно и не подождать.
Почему банки отказывают в ссуде под залог недвижимости на покупку жилья?

Читайте тут.
Где можно взять ипотечную программу молодым докторам в первой половине 20-ых годов двадцатьпервого века?

Подробности в данной публикации.

Преимущества, и недостатки

Основной плюс ссуды под залог недвижимости на покупку жилья — это ее надежность:

• банк проверяет не только самого получателя займа;
• документы застройщика и чистота операции на рынке вторичного жилья также подвержены оценке;
• банк не меньше собственного клиента заинтересован в получении собственных средств обратно.

Дополнительное хорошее качество банковского займа — возможность гасить долг долгое время маленькими платежами. Не у всех есть способы получить серьезную сумму в сжатые сроки.

Тем не менее, и основной минус ссуды под залог недвижимости на покупку жилья тоже связан со сроком. Чем он дольше, тем будет больше переплата.

На видео про выбор способа покупки жилья

• В связи с нередкими изменением в законе информация иногда начинает стареть быстрее, чем мы успеваем ее оновлять на ресурсе.
• Все ситуации очень индивидуальны и зависят от очень многих моментов. Базовая информация не гарантирует решение собственно Ваших проблем.

Благодаря этому для вас круглые сутки работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), или через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую телефонную линию:
3. Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
4. Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
5. Регионы — 8 (800) 222-69-48

Заявки И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Разница между оплатой частями и ссудой под залог недвижимости на покупку жилья

Пожалуй, любая семья мечтает о своем индивидуальном жилье. Впрочем его самостоятельное приобретение очень часто становится просто нереальным ввиду большой стоимости недвижимости.

Вот и приходится нашим согражданам влезать в долги, чтобы гарантировать себе удобное существование. Сегодня немало смешных рассказов слагается о ссуде под залог недвижимости на покупку жилья, процесс выплаты которой преобразуется в многолетнюю «эпопею».

Хорошей заменой этому виду кредита выступает оплата частями на покупку жилой площади. Эта сравнительно новая услуга получает огромную популярность у нас в государстве.

Определения

Оплата частями – способ оплаты услуг или товаров, при котором деньги вносятся не единоразово, а по частям. Подразумевает появление обязательств по кредитному договору перед агентами.

Они определяются договором, по которому покупатель должен внести недостающую сумму в течение оговоренного периода. Плата может выполняться по частям.

Принцип начисления сумм изменяется как договором, так и 489 статьей ГК России.

При нарушении условий оплаты частями продавец имеет право "настойчиво попросить" возврат товара например если размер взносов не будет больше половины его цены. Во многих случаях кредит оформляется конкретно в пункте реализации.

Каждый продавец устанавливает собственный перечень документов для оформления оплаты частями. Очень часто в реальности достаточно бумаг, удостоверяющих личность получателя займа.

Оплата частями разделяется на несколько вариантов. Она может как быть беспроцентной, так и предполагать их начисление.

По временному промежутку кредиты делятся на кратковременные и долговременные. Еще есть индивидуальная оплата частями, условия которой выбираются с учетом кредитоспособности и других возможностей клиента.

Оплата частями

Ипотечная система – форма залога недвижимости, при котором оно находится в собственности должника. В случае неисполнения обязательств со стороны последнего займодавец имеет право осуществить товар, компенсировав денежные потери.

Недвижимость при этом остается во владении и использовании должника. При оформлении ссуды под залог недвижимости на покупку жилья купленное имущество начинает выступать в роли банковского залога.

Необычайно, но история рассматриваемого термина исчисляет не одно тысячелетие. В четвертом веке до н. э. в Греции ссудой под залог недвижимости на покупку жилья величали форму земельной ответственности должника перед владельцем кредитных обязательств.

На заложенный участок устанавливался столб с подобающей надписью. Он-то и именовался «ссудой под залог недвижимости на покупку жилья», что если перевести с древнегреческого значит «подпорка, подставка».

Необходимо выделить, что земельный залог для оснащения выполнения обязательств существовал еще у древних египтян.

Ипотечная система к содержанию ^

Сравнение

Прежде всего, рассмотрим интересующие нас термины. Как видно из определения, оплатой частями именуется способ оплаты услуг и товаров.

В то время как ипотечная система считается формой залога недвижимости. Первым делом она распространяется на жилье.

О нем мы и побеседуем в контексте этой статьи. Ипотечная система оформляется исключительно через банковскую структуру, который предоставляет клиенту заём на недвижимое имущество.

Оплату частями же выдаёт конкретно застройщик после оформления договора купли-продажи. Причем процесс оформления не требует предоставления и сбора приличного количества документов, чего нельзя сказать о ссуде под залог недвижимости на покупку жилья.

В последнем варианте к получателю кредита предъявляют максимальные требования, тщательно исследуется уровень его кредитоспособности.
Впрочем ипотечная система все же связана с намного меньшими рисками.

Ведь банковское учреждение проверяет застройщика, создает оценку жилья. Оплата частями не требует вовлечения третьей заинтересованной стороны.

Договор между девелопером и покупателем заключается напрямую, что хорошо не всегда.

Потому что в случае банкротства компании человек может остаться ни с чем. Нельзя также не подчеркнуть, что в случае с ссудой под залог недвижимости на покупку жилья банковский клиент имеет право подобрать фактически любое подобающее для себя жилье.

Оно может находиться как в новом доме, так и в доме старой постройки. При оплате частями круг выбора существенно сужается.

Покупателю будут доступны лишь квартиры в новых или строящихся домах. При этом человеку придется сначала подобрать оптимальный комплекс для жилья, а потом поговорить с девелопером о возможности оплаты платежа частями.

При оформлении кредита в банке под ипотеку заказчик первым делом обращается в банковскую структуру и предоставляет туда все документы. При одобрении заявки ему дается конкретный срок с целью поиска жилья.

Еще одно значимое отличие оплаты частями от ссуды под залог недвижимости на покупку жилья состоит в сроках оплаты купленной недвижимости. В первом варианте он нечасто превосходит три года, в другом – может дойти до двадцати пяти лет.

Аналогичным образом, оплата частями подойдет людям, ожидающим внушительных поступлений финансов в короткие сроки. При этом она экономически выгоднее ссуды под залог недвижимости на покупку жилья.

Очень часто оплата частями не подразумевает начисления процентов в течение первого года с момента подписания контракта купли-продажи. Если же деньги будут вноситься частями на протяжении намного продолжительного времени, сумма переплаты будет составлять порядка 10 % от цены недвижимости.

Ипотечная ставка определяется на шаге ее оформления. В среднем она составляет 12 % в течении года.

При этом банковскому клиенту придется платить дополнительные взносы за оценку жилья, открытие счета, страховку и т. д.
Подытожим, в чем разница между оплатой частями и ссудой под залог недвижимости на покупку жилья.

Чем отличается оплата частями от ссуды под залог недвижимости на покупку жилья?

Ежегодно в больших городах России очень много людей приобретают новое жилье. Но все таки, мало кто готов единовременно выложить полную сумму за жилую площадь, так как для рядового россиянина это довольно большие деньги.

Очень долго время самым лучшим вариантом для жителей России было кредитование ипотеки. Получатель займа обращался в банковскую структуру, оформлял займ, оставляя в залог новую жилую площадь, а потом методично оплачивал помесячные платежи.

Главная проблема заключалась в том, что проценты по банковскому займу были очень большие, а поэтому, вовсе не все хотели их выплачивать.
Какое то время назад в Российской Федерации возникло еще одно предложение, которое позволяет населению приобретать новое жилье и не выплачивать подавляющий процент за него.

Это оплата частями на приобретение квартиры. Вовсе не все в настоящий момент имеют представления о том, чем собственно отличается кредит в банке под ипотеку от оплаты частями на приобретение жилья.

При первом взгляде разницу поймать не так легко. Но это совершенно понятия не одинаковые, и в сегодняшней статье мы попытаемся разобраться важные отличия.

• Новостройка или вторичка. При оформлении кредита в банке под ипотеку, у клиента всегда имеется возможность выбора, что конкретно ему приобретать. Он может купить жилую площадь в только что выстроенном доме или подобрать вторичка. Очень часто банки сотрудничают с целыми жилищными комплексами и предоставляют деньги на приобретение жилья в них на специализированных условиях. Если же касается дело приобретения жилплощади в оплату частями, то ситуация станет смотреться немного по другому. Заказчик будет обязан сразу подобрать дом, в котором собирается приобрести жилья, и оформлять документы с компанией-застройщиком. Аналогичным образом, вариант с вторичкой отпадает автоматично.
• Характерности оформления. Как было отмечено в предыдущем пункте, в случае с кредитом в банке под ипотеку, необходимые документы будут оформляться через банковскую структуру, в то время как при приобретению жилой площади в оплату частями, договор подписывается с девелопером. Банк в большинстве случаев требует достаточно большой набор документов. Бывает, что на их сбор уходит очень много времени и сил. Для кредитования ипотеки следует иметь очень высокий и постоянный доход, который должен быть подтверждён документально, иначе банк может отказать в банковском займе. Оплата частями оформляется легче. Набор документов будет минимален, все процедуры также пройдут быстро. Но все таки, нужно сказать, что если жилая площадь приобретается в доме который строится, то вариант с ссудой под залог недвижимости на покупку жилья будет несколько лучше. Банк тщательно проверяет не только клиента, но и застройщика. Исключительно после того как будут предоставлены все законные документы, и надежность фирмы которая занимается строительством не станет подвергаться сомнению, может быть предоставлен заём.
• Период закрытия. В случае с ссудой под залог недвижимости на покупку жилья период закрытия кредита может составлять 20-25 лет, в то время как оплату частями необходимо потушить в намного короткие сроки. В основном, это от одного года до трех лет. Важно, что срок часто зависит и от того, на какой фазе находится строительство в момент покупки. Если оно только настало, то и проведения времени выплат может быть увеличено.
• Оплата процентов. По этому показателю оплата частями считается намного очень экономичным вариантом. В основном, за три года выплат набегает не больше 10% процентов переплаты, в то время как в ситуациях с ссудой под залог недвижимости на покупку жилья – это приблизительно 10-12% в течении года.
• Первоначальный взнос. По этому показателю отличия минимальны. В основном, все может зависеть только от банка (в случае с ссудой под залог недвижимости на покупку жилья) или от фирмы которая занимается строительством (в случае с оплатой частями).

Что подобрать, ипотечную программу или оплату частями – каждый решает индивидуально. Два этих варианта считаются довольно удобными для потребителей.

Чем отличается оплата частями от ссуды под залог недвижимости на покупку жилья и что выгоднее?

Договор кредитования ипотеки заключается с банковским учреждением, выступающим в роли посредника между менеджером недвижимости (в контексте — девелопером) и ее покупателем. За предоставление денег и посредничество он взимает плату в виде процентов.

Оплата частями — это прямая сделка между девелопером и покупателем. В этом случае кредитный период, в основном, не более года (очень часто — 6, 12 и 24 месяца), а первоначальный взнос навряд ли окажется меньшей 40% (тем не менее, колеблется от 20 до 80 и более процентов), зато почти-что никакой переплаты и лишних трат.

Благодаря этому оплата частями несомненно выгоднее, чем ипотечная система, если есть деньги на первый взнос и большой ежемесячный платеж согласно соглашению.

Отличия ссуды под залог недвижимости на покупку жилья от оплаты частями

При первом взгляде, различия между ссудой под залог недвижимости на покупку жилья и оплатой частями фактически невидимы: и в том и другом случае имеется возможность приобрести жилую площадь, внеся сумму за нее не сразу, а частями в течение обговоренного срока. Однако, разумеется, все намного проблематичнее — и в настоящий момент мы будем рассматривать, чем отличается оплата частями от ссуды под залог недвижимости на покупку жилья.

Начинаем с фундаментальных отличий между кредитом в банке под ипотеку и оплатой частями. Ипотечная система всегда предоставляется банком, т.е. он находится в роли своего рода посредника: через банковскую структуру, выдавшего ипотечную программу, деньги от первоначального взноса и часть всех дальнейших переводов направляются продавцу недвижимости.

Покупатель же получает возможность благодаря посредничеству внести не полную сумму сразу, а часть, остальное оплачивая годами.
Со своей стороны, главная замена ссуде под залог недвижимости на покупку жилья — оплата частями — оформляется не у банковского учреждения, а у застройщика напрямую.

В отличии от ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, где условия жестко регламентированы государством фактически во всех вопросах, оплата частями не имеет настолько детальной законодательной базы. Благодаря этому от одного застройщика к иному условия предоставления услуги могут радикально различаться.

Но можно отметить некоторые общие линии без детализации, продиктованные правилами рынка:

• При оплате частями первый взнос намного больше, чем при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья — не меньше 50% во многих случаях;
• Программа доступна фактически всем — тут не разделяют людей, как в банковских учреждениях. Застройщики руководствуются логикой: раз нашлись деньги на первоначальный взнос, с ликвидностью и дисциплиной проблем у клиентов нет;
• В отличии от ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, жилье не оформляется конкретно в собственность клиента. Оформление всех бумаг происходит только после полной оплаты согласно соглашению;
• Процесс, предыдущий оформлению оплаты частями, намного более быстр и прост с точки зрения бумаг, чем то же самое при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья (прим. ред. только что приобретал жилую площадь в новом доме через оплату частями, оформление заняло суммарно 1 час в течении дня и находясь дома).

Преимущества, и недостатки

Сталкиваясь со столь похожими, но всевозможными в собственной сути предложениями, у грядущего хозяина жилой площади появляется проблематичный выбор. Что лучше, ипотечная система или оплата частями?

В каких обстоятельствах и при каком годовом проценте? Попытаемся разобраться, рассмотрев любой вариант.

Ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

• Самый маленький первоначальный взнос, в основном, начинается с 20%. Есть банки и с небольшим взносом: 15, 10 и даже нулевым процентом;
• Продолжительность выплат. Продлить выплаты можно на 20, а в определенных банках — 30 лет;
• Банк одобряет не все недвижимые объекты, но все же под согласие попадает чрезвычайно велик сектор, что означает широту выбора;
• В противовес популярному неправильному суждению, после приобретения жилья в ипотечную программу и регистрации прав в Росреестре, получатель займа становится полноценным хозяином недвижимого имущества. Правда, в момент регистрации прав дополнительно также ставится обременение (залог), благодаря этому ограничения все же существуют;
• Имеется возможность получить скидку от компании застройщика, если первый взнос выплачивается наличкой;
• Заём можно потушить до недавнего времени назначенного срока (тем не менее, оплату частями тоже, только это не окажет влияния на размер переплаты);
• Банк никогда не вкладывает деньги в потенциально убыточные или рискованные проекты. Если жилье прошло отбор и вы получили согласие на недвижимый объект, то будьте уверены, с ним ничего плохого не случится как минимум ближние 30 лет.

• Абсолютно не каждый сможет получить займ по ипотечному договору в банковской структуре, потому как все потенциальные заказчики проходят жёсткий отбор. Берутся во внимание не только доход и кредитная репутация заемщика, однако даже возраст получателя займа и его адрес регистрации;
• Бюрократические трудности и продолжительность оформления. Чтобы собрать все бумаги, а потом еще достигнуть их превращения в готовый договор банковского кредита с одобрением от банка, нужно будет потратить пару месяцев аж до полугодия;
• Необходимо сказать откровенно: решение вопроса жилья через ипотечную программу сегодня довольно дорого. Ставка рефинансирования стабильно удерживается на уровне 9-16% в год в зависимости от банка и основной ставки ЦБ РФ. Переплата за, скажем, 5-8 лет пользования банковским займом — малоприятная реальность в Российской Федерации на данный момент;
• Кроме первоначального взноса и постоянных затрат на платежи, необходимо приготовиться к ряду косвенных расходов: нотариальные услуги, добровольно-принудительное страхование, оплату госпошлин, ячеек в банке и т.д.

Оплаты частями

• Грандиозная скорость оформления — уйдет пара дней, максимум неделя (не считая ожидания регистрации договора в госреестре, который по регламенту составляет 7 рабочих дней), чтобы окончательно завершить процесс подписания бумаг, передачи недвижимости и денег;
• В плане бюрократии также все просто. Многие бумаги, которые банку были бы обязательны к предоставлению, застройщику не требуются;
• По существу, никакого отбора клиентов нет. Можно и с самый плохой кредитной репутацией заемщика, и со статусом пожилого человека быстро оформить бумаги;
• Нет дополнительных расходов в виде нотариусов, денежных условных обязательств, страховок и т.д.;
• Ставка рефинансирования либо отсутствует, либо составляет небольшие для России 2-5% в год. Как следствие, переплата за само жилье будет едва ли видна.

Однако даже у оплаты частями есть ряд минусов, в результате которых жители России все еще пользуются ссудой под залог недвижимости на покупку жилья:

• Более всего отталкует экономическая сторона вопроса: первоначальный взнос за недвижимость ни у кого из застройщиков не бывает ниже 30%, намного чаще — 50% и больше. Конечно, не у всех есть столь большая сумма;
• Более того, получить кредит на длительный период не выйдет. Очень часто застройщики дают возможность продлить выплаты только лишь на год с момента покупки. Исключения случаются, однако даже в этом случае нельзя рассчитывать на период больше 3 лет;
• Как следствие, ежемесячный платеж по кредиту высок и по карману не каждому;
• Застройщик предлагает только собственную недвижимость и жилье от «дочек» строительного холдинга, или же от ближайших партнеров. Благодаря этому подбор жилья — как территориально, так и в плане метража, планировки и другого — существенно ограничен;
• Покупатель станет полноценным и зарегистрированным хозяином жилой недвижимости исключительно после полной оплаты кредита согласно соглашению. До того времени его права можно назвать «птичьими».

Что выгоднее?

Теперь исследуем, что выгоднее — ипотечная система или оплата частями от компании застройщика.
Ипотечная система выгодна, если есть постоянный доход, но нет сумм, разрешающих внести большой первоначальный взнос.

Ипотечная система станет еще более выгодной, если ваш доход позволяет выплатить ее преждевременно, за три-четыре года вместе десятков лет.
Оплата частями выгодна, если есть деньги на первоначальный взнос в размере 40-60% от цены жилья, а еще Есть доход, который даст возможность без особенного напряжения выплачивать каждым месяцем по 100-400 тысяч рублей в зависимости от подобранного класса недвижимости.

Исходя из этого, весь вопрос о выгоде упирается в материальные возможности получателя займа.

Пример расчета

Допустим, обычная студия в новом доме стоит 2 млн. рублей. Первоначальный взнос будет составлять 1 млн. рублей.

Ставка на ипотечную программу – 10% против 3% оплаты частями. Период кредитного договора по ипотечному кредиту – 10 лет, в границах программы оплаты частями — 1 год.

При ссуде под залог недвижимости на покупку жилья дается скидка в размере 80 000 рублей за быстрый расчет. Платежи по ипотечному кредиту рассчитываются аннуитетно.

Результат расчета для оплаты частями:

• Ежемесячный платеж – 84 693,7 руб.
• Переплата – 16 324,39 руб.

Для ссуды под залог недвижимости на покупку жилья:

• Платеж – 12 157,87 руб.
• Переплата за 10 лет – 538 944,14 руб.
• Лишние траты «сверху» к сумме переплаты – 23 000 руб. (госпошлина, гарантированный платеж, страхование и т.д).

И это даже с учетом скидки от компании застройщика. Благодаря этому вполне понятно, что если есть наличие денег и хороших доходов оплата частями определенно выгоднее.

А что за программа «Ипотечная система в оплату частями»?

Ипотечная система в оплату частями от Сберегательного банка — это специальное предложение, которое позволяет прекрасно сэкономить на процентных выплатах. Чтобы понимать, как действует программа, необходимо обращать свое внимание на условия соглашения:

• Оформляется ипотечная система в оплату частями исключительно на аккредитованных банком застройщиков, т.е. приобрести можно лишь первичную недвижимость;
• Строго ДДУ на недостроенное жилье;
• Перевод застройщику выполняется в 2 транша. Первый должен быть выполнен сразу же после подписания контракта долевого участия, а второй — сразу же после ввода объекта в эксплуатирование. Между первым и вторым траншем должно преодолеть не больше 2-ух лет.

Заём выплачивается, исходя из этого, сначала за первый, а потом за второй перевод. Аналогичным образом, ежемесячный платеж оказывается очень маленьким.

Скажем, при типовой ссуде под залог недвижимости на покупку жилья на 2 млн. усредненный ежемесячный платеж находится на уровне 20 000 рублей, а при «ссуде под залог недвижимости на покупку жилья в оплату частями» — всего 10 000 рублей. Переплата тоже незначительная в связи с небольшими платежами и невысокой ставкой (
Заказчик же частично снимает с себя опасности «недостроя», классически связанные с ДДУ, потому как Сберегательный банк находится в роли поручателя.

И, разумеется, ощутим плюс в виде относительно несущественных платежей + экономии на переплатах.

В чем отличия ссуды под залог недвижимости на покупку жилья от оплаты частями: сравниваем преимущества, и недостатки

Последние изменения: Январь 2020
Рынок недвижимого имущества мелькает предложениями по продаже квартир, домов, загородных домов как на рынке вторичного жилья, так еще в домах которые строятся.

Но большая стоимость жилья у нас в государстве не каждому россиянину по карману и собрать нужную сумму сразу не любой сможет. И очень часто для приобретения жилого имущества люди применяют кредитование ипотеки или приобретают жилье в оплату частями.

Но не все знают, чем отличается оплата частями от ссуды под залог недвижимости на покупку жилья и в чем плюсы или минусы одного и второго вида оплаты.

Кредитование ипотеки

Ссудой под залог недвижимости на покупку жилья считается кредит, взятый в кредитной организации под гарантию покупаемой жилой недвижимости. Для того, чтобы его оформить, первым делом нужно обратиться в банк либо же в несколько организаций по кредитованию.

Получив данные о требованиях и условиях оформления кредитов получателю кредита следует подать документы и подождать банковские решения.
Планируя купить жилую площадь еще в доме который строится нужно понимать, что не любая банковская организация пойдёт на подобную сделку и даст кредит.

В данном случае лучше поинтересоваться у самого застройщика, какие банки считаются его партнерами. Во многих случаях это организации по кредитованию, которые считаются вкладчиками строительства МКД.

И подобные банки только заинтересованы в выдаче кредитов на квартиру на очень хороших условиях для получателя займа.
Очень часто такие кредитные учреждения дают позитивный ответ, и при подаче заявки получателю кредита нет надобности собирать и представлять документы на покупаемый объект недвижимости, так как любая информация о нем есть уже в этом кредитном учреждении, что существенно облегчает процесс сбора документов.

После проверки всей предоставленной получателем займа информации банк назначает дату операции.
Заключив договорное соглашение о купле-продаже, получатель займа становится хозяином жилого объекта обремененного ссудой под залог недвижимости на покупку жилья и каждым месяцем выполняет выплаты равными по сумме ежемесячный платеж по кредиту.

Преимущества кредитования ипотеки

Кредитование ипотеки наиболее распространено среди вариантов покупки жилья. Этот метод имеет очень много хороших качеств, среди них можно подчеркнуть например:

Самый маленький первый взнос. Некоторые организации по кредитованию представляют кредит до 70-80% от цены жилья.

Очень большой период кредитного договора от 20 до тридцати лет.

Что дает возможность заемщику вносить платежи очень маленькими суммами, что несущественно оказывает влияние на бюджет семьи. Жилье сразу оформляется на получателя займа, после этого он может пользоваться им без границ.

Только в ЕГРН вносятся данные, что объект обременен ссудой под залог недвижимости на покупку жилья, и хозяин не может ее продать до полного погашения кредита. Имеется возможность потушить кредит преждевременно.

С недавних пор банкам запрещено вносить пункт в договорное соглашение о кредите условия, противоречащие гражданскому закону, а конкретно не разрешается взимание дополнительных процентов с получателя займа при досрочном гашении банковского займа.

Предлагаем прочитать : Государственная программа кредитования ипотеки, чтобы знать потенциальные льготы.

Минусы ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

Среди главных недостатков кредита в банке под ипотеку можно подчеркнуть следующее:

Требования выдачи кредита. Ограничения по возрасту, ограничение по доходам (поле оплаты кредита обязано остаться не менее 40% общего дохода семьи на житье) и т.п..

Большие проценты, на текущий момент их размер такой, что за весь период кредитного договора получатель займа дополнительно платит 1/3 стоимости покупаемой жилой недвижимости. Долгое рассмотрение заявки (служба безопасности банков предельно внимательно изучает клиента).

Получателю кредита придется дополнительно раскошелиться, выплачивая страховку на покупаемый объект недвижимости. Страхование недвижимости считается обязательным требованием кредитования ипотеки.

Покупка жилья в оплату частями

Многие строительные компании имеют собственный алгоритм оформления оплаты частями для клиентов, чьи доходы не дают возможность внести 100% оплату за желаемую недвижимость.
Для этого девелопером предлагается составить контракт купли-продажи или ДДУ.

Где заблаговременно оговариваются условия по предоставленной оплате частями и указан платежный календарь.

Плюсы покупки жилья в оплату частями

Приобретение квартиры в оплату частями имеет ряд собственных положительных качеств для клиента, а конкретно:

быстрота в оформлении; очень мало предоставляемых документов; кредитная репутация заемщика в этой сделке большой не играет роли; самая маленькая ставка рефинансирования, очень много застройщиков начисляют на полную сумму лишь 3-5% , при минимальном сроке оплаты частями компании занимающиеся строительством идут навстречу клиенту и делают меньше ставку по процентам до нуля; отсутствие лишних трат (застройщики не настаивают на страховании недвижимости).

Минусы операции

Кроме хороших условий оплата частями также имеет и собственные недостатки, которые выражаются в следующем:

самая большая сумма начального взноса, ее размер может достигать 50% от всей цены жилья; самый маленький срок, очень часто срок оплаты частями не будет больше пяти лет; из-за небольшого срока оплаты частями платежный размер велик.

Какой способ полезнее

Правильного ответа на этот вопрос нет. Любой вариант оформления кредитов по-своему интересен.

Для кого-то комфортно оплачивать обязательными платежами в течение долгого времени, а для кого-то важным считается самый маленький срок оплаты частями даже при крупной сумме помесячного платежа.
При этом нужно понимать, что, взяв займ по ипотечному договору и купив жилую площадь в недостроенном доме обязательно есть риск того, что застройщик так и не закончит строительство. И заказчик может остаться и без квартиры, и без денег, и более того ипотечную программу придется все равно выплачивать.
А оформляя оплату частями можно обговорить в договоре пункт, где будет отмечено, что последний платеж будет внесен лишь после завершения строительства и ввода МКД в эксплуатирование. Это даёт хоть какую-то гарантию покупателю, что его деньги не будут израсходованы напрасно.
В видео материале вы узнаете: что лучше ипотечная система или оплата частями, ипотечная система или заём, оплата частями или заём?

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на ресурсе. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблематику: