Разница между страховым брокером и агентом

Разница между страховым брокером и агентом

Заказчик компании страховщика может составить контракт с ней напрямую либо же обратиться к брокеру либо агенту. В чем специфике работы любого из них?

Кто такой страховой брокер?

Брокер — это человек, содействующий заключению договоров страхователей со компанией страховщиком, но работающий независимо от нее. Он способен обеспечивать подписание соглашений не с одной, а с несколькими фирмами — в зависимости от того, какая из них предложит услуги, пригодные для определенного клиента.

Страховой брокер заинтересован предложить покупателю услуг наилучший вариант — таким образом, чтобы он остался доволен и обращался к данному брокеру и в последующем.
С точки зрения юридического положения страховой брокер, в основном, не считается физлицом.

В большинстве случаев он оформлен как ИП либо же действует от имени хозяйственного общества. Страховые брокеры по большей части относятся к самым компетентным участникам рынка, находятся в курсе главных его трендов (включая политику цен организаций), знают специфику бизнес-моделей большинства страховых фирм и могут посоветовать клиенту подходящий вариант подписания контракта с какой-нибудь из них.

Услуги посредников в области заключения страховых контрактов — не только одна предполагаемая область деятельности брокеров. Они тоже могут заниматься маркетинговой работой, предоставлять консультационные услуги, вести аналитику в качестве партнера страховых организаций.

Но выполнение функции посредника — очень часто основное занятие брокера.
С экспертами, о которых говорится, работают страхователи в статусе средних и больших бизнесов.

Связывают это с тем, что такие организации испытывают необходимость в оформлении договоров на большие суммы и страхуют, в основном, ценное имущество. Им важно, прежде всего, найти компетентного партнера, тогда как размер "скрытых выплат" услуги посредников очень часто играет второстепенную роль.

Профессионализм страховой фирмы в таком случае выражается, во-первых, в ее репутации, отражающей качество выполнения договоров, а второе — в готовности настолько подробно, насколько это понадобится, обговаривать с клиентами условия контрактов персонально. То имущество, которым владеют большие бизнесы, может требовать особенных подходов к определению условий страхования.

Часто бывает, что только самый опытный брокер способен найти для крупной фирмы партнера, готового к переговорам, направленным на составление индивидуальных контрактов.

Кто такой агент страхования?

Агент — это человек, который, так же как и брокер, содействует заключению договоров страхователей со компанией страховщиком. Но он имеет от нее юридическую зависимость: он может быть служащим этой фирмы либо же человеком, выполняющим посреднические функции согласно соглашению подряда.

Агент очень часто считается физлицом или ИП, реже — представляет домашнее общество.

В интересах агента страхования — помогать заключению страхователями как можно большего количества договоров собственно с той компанией, с которой он связан договором (для того, чтобы фирма продолжила партнерство с ним и в последующем).
В основном, агенты страхования знают фактически все про организацию, интересы которой они представляют, однако не так хорошо владеют информацией о положении дел на рынке в общем, как брокеры.

Их компетенция не очень широка — агент нечасто занимается видами деятельности, не связанными с посредническими услугами.
Со страховщиками очень часто работают граждане в статусе физлиц, а еще малые организации, потому как для них основное — застраховать собственное имущество по выгодным тарифам и при этом не заплатить больше за комиссию, уплачиваемую посреднику.

Очень высокого внимания качеству проработки договоров в таком случае может не уделяться — потому, что они по большей части содержат стандартные, общепринятые для всего рынка формулировки. Как правило, страхование обычных для физлиц и малых бизнесов видов имущества и не требует заключения особо трудных договоров.

Сравнение

Основное отличие страхового брокера от агента в том, что первый считается юридически независимым от каких-нибудь фирм лицом, второй — имеет договор (трудовой или подрядный) с конкретной компанией. Брокер заинтересован в продаже страхователю самой хорошей и пригодной для него услуги, агент — в той, которая дается его работодателем или заказчиком.

Брокер, быстрее всего, будет выполнять собственные действия как ИП или домашнее общество. Это связано в основном со особенностью юридических взаимоотношений профессиональных мастеров такого профиля со компаниями страховщиками, а еще с налогообложением.

Агент, в основном, считается физлицом, иногда — ИП, весьма нечасто — хозяйственным обществом. Причины тут те же — характерности юридического взаимного действия специалиста со страховой фирмой, а еще характерность налогообложения оказываемых агентом услуг.

Несомненно, одинаковый мастер страхового рынка способен быть одновременно и брокером, и агентом — закон не запрещает ему этого. Но при условиях, что агентский договор не налаживает на то ограничений или не подразумевает объективных преград (к примеру, в виде обязательства отрабатывать на страховую фирму 8 часов в день, если договор составлен по Трудовому кодексу, — в данном случае у человека просто может не оказаться времени на иную работу).

Поэтому, термины «брокер» и «агент» допускается также рассматривать не только как обозначающие профессии, но и как подходящие видам человеческой деятельности на рынке страховых услуг. Опытный специалист может заниматься ими одновременно.

Определив, в чем разница между страховым брокером и агентом, зафиксируем ее основные показатели в таблице.

Страховой брокер vs агент страхования

Видите ли вы отличия между страховым брокером и агентом? Знаете ли вы, что это две достаточно различных формы работы?

Известно ли вам, что работу одних оплачиваете вы, а иных – страховой агент?

В Российской Федерации очень часто между тезисами «страховой брокер» и «агент страхования» ставят символ равенства. Традиционная же модель брокерского обслуживания разительно отличается от представленной на рынке России.

Оригинальная специфика работы брокера

Непредвзятость и высокая профессионализм – не все положительные качества страхового брокера. Брокер является представителем собственного клиента во взаимоотношениях со страховым агентом и содействует получению компенсации за понесенный ущерб.

В западной версии организации работы страхового брокера круг его практичных обязанностей следующий:

• выбор самой лучшей программы КАСКО в согласии с ожиданиями клиента;
• ведение договора на протяжении полного периода его действия;
• защита интересов клиента и содействие в получении страхового возмещения.

Брокер способен оказать большое воздействие на страхового агента, что очень важно в вопросе урегулирования расходов. Управление убытком – реальная проверка на профпригодность для любого брокера.

Чем лучше работа брокера, тем быстрее и полнее выплата.

Ведение страхового договора, другими словами консультационные услуги во время его действия, а еще содействие в получении выплат, обсуждается персонально. Так как данная часть работы – отдельная статья затрат, покупатель страховых услуг вправе убрать ее из договора обслуживания.

Размер гонорара не фиксирован и определяется в каждом определенном случае.

Проссчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Чем отличается брокер от агента?

Таблица 1. Отличия брокера от агента.

Параметр
Брокер Агент

Организационно-правовая форма	ООО, ЗАО, ОАО, ИП.	Частное лицо, которое имеет договор с одной или несколькими компаниями страховщиками.
Лицензирование	Требуется лицензия (основание – ст. 32 «Про организацию страхового дела в Российской Федерации»).	Лицензия не требуется.
Форма партнерства со страховым агентом	Брокер – свободный специалист, обладающий информацией по всем компаниям страховщикам. Он заключает договор страхования по поручению и от имени собственного клиента.	Агент – удалённый работник компании страховщика. Действует в интересах страхового агента.
Вид услуги	Брокер может быть указан в договоре в качестве страхователя, и конкретно он в этом случае занимается урегулированием вопросов со компанией страховщиком. При этом выгодоприобретателем согласно соглашению будет владелец автомобиля.	Агент – лишь арбитр. В договоре страхования он не фигурирует.
Оберегает интересы	Блюдёт интересы потребителя страховых услуг. Он помогает подобрать идеальную программу, руководствуясь потребностью клиента.	Всегда представляет интересы страхового агента. Он заинтересован в продаже продуктов тех страховых компаний, с которыми у него подписан договор о сотрудничестве.
Компетенция	Брокер создает оценку рисков клиента и выделяет те, которые больше всего нуждаются в хеджировании.	В обязанности агента не входит оценка страховых рисков.
Комисионное вознаграждение	В Российской Федерации "скрытые выплаты" брокерское обслуживание могут достигать 40-50% от стоимости полиса (на Западе в большинстве случаев 15-25%).	Заказчик не платит за услуги агента. Комиссионные платит компания страховщик.
Ответственность перед страхователем	Брокер несёт полную ответственность перед страхователем.	Ответственность перед страхователем несёт страховой агент, а не агент.

Будучи независимым экспертом, страховой брокер может специализироваться на какой-то одной отрасли страхования (автомобильное страхование, собственное, строительно-монтажные опасности и др.) или быть широкопрофильной компанией.

В чем выгода для клиента?

• Профессиональная консультация по всем вопросам страхования, что именуется, информация «подается на блюдечке с голубой каемкой».
• Содействие посредника при страховании трудных или новых рисков способно сделать меньше неоправданно завышенную премию и сделать договор страхования предельно понятным и не имеющим неоднозначного толкования.
• Производя хорошую и материальную оценку компаний страховщиков, брокер способен порекомендовать наиболее хорошую из них.

Резюме

Страховой брокер, работающий по западной модели, – это лицензированный арбитр между компанией страховщиком и страхователем. Он заключает договор страхования от имени собственного клиента.

По закону РФ № 4015-1 «Про организацию страхового дела в РФ» от 27.10.1992, брокерское обслуживание исключает продажу полисов страхования, так как это привилегия агентов. Но очень часто собственно эта деятельность считается важной статьей дохода российского «брокера».

Кроме того, он очень часто получает комиссионные от страховых агентов, продвигая продукты «собственной» компании страховщика.
Как можно защищать интересы клиента во взаимоотношениях со страховым агентом и получать от последнего вознаграждение за заключенный договор?

Тем не менее, сейчас брокеры потеснились, и на рынке стали появляться компетентные компании, которые работают по примеру западного рынка. На данный момент, по данным Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров (АПСБ), в Российской Федерации работает более 160 лицензированных страховых брокеров.

Многие из них специализируются на автостраховании, (ОСАГО, КАСКО, ДСАГО) и добровольном медицинском страховании.
Также на российской территории выполняют деятельность зарубежные брокеры.

В больших городах открыты филиалы «Аон», «Жардин», «Хис-Ламберт» и прочих мегаброкеров. Среднему и очень маленькому страхователю они обязаны быть не интересны, поскольку при урегулировании расходов они не ценят «мелкую рыбу» и очень часто не доводят дело до предвкушаемых выплат.

При подборе страхового брокера необходимо смотреть, первым делом, на следующие критерии:

• наличие лицензии;
• наличие брокерской комиссии (если нет – точно агент);
• кол-во урегулированных расходов по страховым случаям вашего профиля.

Е-ОСАГО по хорошей цене

Мобильное приложение от INGURU сохранит время и деньги:
10 компаний страховщиков, online плата, полисы будут сохранены
в приложении и приходят на электронную почту

Чем отличается страховой брокер от агента страхования

Рынок страхования в Российской Федерации существенно разнится от европейского, однако некоторые бизнес-идеи уже широко используются и в отечественной обстановке. Компании страховщики бурно развиваются на российской территории уже примерно двадцать лет.

Главной целью работы страхового агента считается получение прибыли за счёт прироста клиентов. При этом за привлечение клиентов и заключение договоров отвечают агенты страхования и страховые брокеры.

Не обращая внимания на то что и те и те лица сотрудничают со компаниями страховщиками, они обладают полностью всевозможными полномочиями.

Обозначение должности агента страхования

Агенты страхования — это, в основном, частные лица, которые заключаются в трудовых отношениях со страховым агентом. Агент страхования, по существу, выступает в качестве посредника между страховым агентом и клиентом.

Задачей агента считается правильно подарить информацию клиента дабы продать продукт компании. Прибыль за продажу наниматель начисляет агенту своими силами.

Агент может не иметь профильного образования, однако он должен обязательно числиться в штате компании. Хотя имя агента в договоре нигде не указывается, договор заверяется лишь от лица директора СК и самого клиента.

Агент страхования не в ответе за опасности, возмещение ущерба и траты клиента или компании. Главной его задачей считается — продажа одного продукта из представленной линейки продуктов.

Агент может предъявить первичную консультацию при подписании договора, однако при наступлении страхового события сопровождением клиента он не занимается.
В довольно исключительных случаях агент может сотрудничать «по совместительству» в нескольких СК, тогда он имеет возможность продавать продукты не только от одной СК.

Однако это реально, только если подобное партнерство не не позволяется трудовым договором одной из СК. Также встречаются и юрлица — агенты (ИП), которые работают с несколькими СК.

Деятельность страховых брокеров и агентов регламентируется законом «О страховании» и Закону РФ № 4015-1 «Про организацию страхового дела в РФ» от 27.10.1992 года.

Кто считается страховым брокером

Страховым брокером может быть только юрлицо. Такого рода компании нанимают служащих (частных лиц) для выполнения работы с клиентами.

Брокер может заключать договора с довольно большим количеством компаний страховщиков, но работают они всегда в интересах страхователя.
Основное отличие страхового брокера от агента страхования — это вид комиссии.

Агент получает прибыль от компании, а брокер начисляет комиссию дополнительно поверх стоимости полиса. В большинстве случаев, за собственные услуги посреднические компании берут 25—35% от цены полиса.

Плату взимают сразу, после оформления договора.

Страховой брокер оберегает интересы клиента, он тоже может быть затронут в страховом договоре.

И также этот арбитр как правило имеет полномочия касаемо защиты интересов клиента при наступлении страхового события.
Брокер во время работы с клиентом может выбрать подходящий и хороший вариант страхования для определенного случая.

Аналогичным образом, перед клиентом стоит больший выбор страховых предложений, так как брокер совместно работает не только с одной компанией. В данном случае арбитр полностью сопровождает сделку, аж до того, что он будет помогать оплате компенсации от страхового агента при наступлении страхового события.

Были даже ситуации, когда страховой брокер защищал интересы клиента в судебном процессе против компании страховщика.
Страховым брокером бывает как ИП, так и обособленное хозяйство.

Закон не запрещает лицу являться одновременно и агентом и брокером.

При этом страховой последний способна работать исключительно на основании получившейся лицензии (ст. 32 «Про организацию страхового дела в Российской Федерации»), а агенту для этого вполне достаточно составить контракт со страховым агентом.

Чем отличается страховой брокер от агента страхования? Ответ четкий — формой взаимного действия со страховым агентом.

Если агент очень часто является представителем лишь одной компании и одноразовым получением прибыли, то брокер может сотрудничать с довольно большим количеством страховых агентов. Хороший арбитр дорожит собственной репутацией и выполняет все что можно для наработки базы клиентов.

К кому лучше обращаться: к страховщику или брокеру

Чем брокер от агента отличается – уже выяснили, однако кто лучше? Ответа единого нет.

А дело все в том, что у нас в государстве страхование частных лиц несколько лет работало по принципу сетевого маркетинга, что помогало только ухудшению ситуации. В настоящий момент укоренившиеся рабочие принципы с клиентами меняются, но «навязчивые» агенты, по прежнему вызывают сомнение.

Обращение к брокеру гарантирует клиенту следующие выгоды:

• выбор идеального варианта среди представленных страховых предложений от различных компаний;
• арбитр может предложить оформить полис по намного меньшей цене, потому как за счёт оптовой покупки компании страховщики иногда выполняют скидки;
• страховой брокер заинтересован не только в продаже полиса, но также и в качественном обслуживании, благодаря этому клиента гарантированно ждет подробная консультация и информационное сопровождение при наступлении страхового события;
• в большинстве случаев страховой брокер является уполномоченным лицом от страхового агента и выезжать к клиенту при наступлении страхового события.

Отрицательный опыт партнерства со компаниями страховщиками появляется очень часто по вине агента, поскольку страховой агент не был полностью ознакомлен с согласованными условиями. Недопонимания между страховым агентом и страхователем появляются на шаге наступления страхового события, так как заказчик не знал и не соблюдал согласованных условий.

Даже при поддержке юриста и инициации иска против страхового агента, судья предусматривает прежде всего тот момент, что заказчик полностью или частично нарушил требования договора. Во время работы с брокером исключены аналогичные казусы, потому как работа с клиентом начинается во время подписания договора и завершается по завершении срока его действия.

В настоящий момент активно продвигают такие разновидности страхования:

• добровольное мед. страхование (ДМС);
• страхование автогражданской ответственности;
• страхование движимого и недвижимости;
• страхование объектов среднего и малого бизнеса.

Среди указанных категорий, страховые брокеры работают с последней — страхование объектов среднего и малого бизнеса. Большие операции предполагают высокую прибыль, со своей стороны, предприниматели также идут на подобный выбор осознанно.

Определенные компании предпочитают заплатить комиссию за качественные услуги брокера, чем расходовать время на поиски подходящей компании и условий.
Страхованием частных лиц по большей части занимаются агенты страхования, причем если потратить время на поиски подходящей компании своими силами, то можно прекрасно сэкономить.

Более уютные условия рекомендуют брокеры, однако они и взимают за собственную работу комиссию, которую не каждый рядовой заказчик способен заплатить.
Брокер обязуется нести полную ответственность перед страхователем.

Перед тем как предложить тот или другой продукт, он должен оценить все опасности, а потом на основе анализа данных выделить идеальное предложение. Причем если брокер работает не один десяток лет на страховом рынке, то он может порекомендовать компанию, которая по настоящему возмещает всю страховую сумму, без продолжительных разбирательств в суде.

Страховой брокер — кто же он такой?

По определению брокер такой как компания Горстрах выступает в качестве посредника между СК (компания страховщик) и ее клиентом (страхователь). Агент тоже выступает в качестве посредника, но имеются принципиальная разница — он функционирует на собственную компанию страховщика и оберегает собственно ее интересы.

Страховой брокер Горстрах, в отличии от страхового агента определенной компании, предлагает собственные услуги , будучи независимым от определенной компании и действует он в интересах клиента. Главной задачей брокера считается мирное урегулирование всех вопросов между компанией, предоставляющей страховые услуги, и физическим лицом, которому данные услуги нужны, будь это медицинский полис или полис ОСАГО .

Горстрах считается представителем страхователя и его помощником. Он поможет подобрать компанию и программу автомобильные страхования каско, которая будет максимально соответсвовать требованиям клиента.

Если основным показателем считается цена, то страховой брокер найдет полис осаго с самой малой ценой. Если первым делом Вас интересует качество, то брокер поможет сопоставить предложения компаний страховщиков и подобрать подходящий вариант страховки каско для автомобиля.

В большинстве случаев в распоряжении страхового брокера ряд компаний, вследствие чего клиенту не надо самому расходовать дорогое время на выяснение всех подробностей автомобильные страхования в различных компаниях.
Но все таки, этим роль страхового брокера не исчерпывается.

Его функция — сопровождение операции по приобретению страховки осаго и помощь страхователю в урегулировании всех вопросов на протяжении периода действия договора.

Аналогичным образом, заказчик получает возможность обращаться к брокеру на случай появления неприятностей. Каждый знает, что компании страховщики не очень любят прощаться с деньгами и для этого есть у них масса вариантов избежать ответственности и целый штат опытных юристов.

В спорной ситуации собственно страховой брокер будет отстаивать Ваши интересы.

Плюсы страхования у брокера

Самым важным преимуществом общения со компанией страховщиком при помощи брокера считается то, что он постарается решить все вопросы, не доводя ситуацию до крайности. Многие конфликты брокер учитывает еще до процесса оформления договора о страховании осаго — он хорошо знает все «опасности» и помогает клиенту их обойти.
Страховые брокеры не только продают полисы каско, но и представляют все данные о страховании. Собственно страховой брокер ответит на все вопросы которые вас интересуют и даст нужные объяснения.

В сегодняшнем мире иметь своего личного эксперта в вопросах страхования каско — это не только комфортно, но и очень полезно. Страховые брокеры располагают самой актуальной информацией, благодаря этому их рекомендации ценны и удобны.

Страховые брокеры могут заниматься разными видами страхования одновременно либо же специализироваться на каком-нибудь одном. В первом варианте, страховой брокер сможет предложить Вам и мед. страхование, и страхование жилья и автомобильное страхование.

Те брокеры, которые специализируются на одном виде страхования, в основном, работают с страховкой автомобиля — полисами осаго и каско. Собственно страховка автомобиля осаго пользуется самой немалой популярностью на данный момент.

Стоимость страховки к компании Горстрах

Резюмируя нужно упомянуть, что расценки на полисы осаго у нас не выделяются от расценок на полисы у страховых компаний, мы не накручиваем процент, не навязываем доп.услуги. Калькулятор ОСАГО который есть на этом сайте даст точную информацию по стоимость страхового сертификата.