admin
В чем отличие банковского займа от кредита?
Материальные понятия «кредит» и «заём (заём)» прочно вошли в жизнь многих людей, которые встречаются с проблемой нехватки определенной суммы денег для реализации бытовых или семейных проектов. При кажущейся технической равности данные понятия образовывают разные отношения с банками и имеют отличия.
Клиентам стоит понять основное отличие банковского займа от кредита, чтобы выбрать для себя наиболее удобный вариант получения средств взаем от финансовой организации.
Обозначение кредита
Кредит — это всегда денежный заем, в качестве заимодавца (заимодавца) выступает только юридической лицо, заемщиком бывает как заказчик (частного клиента), так и предприятие, фирма, ЧП (юридическое лицо).
Все кредитные обязательства оформляется письменно. Условия получения кредита, начисление призы, (в кредитных договорах это определено материальным термином: «норма процента»), порядок и сроки погашения кредита определяются только кредитором.
По типу кредитов, которые доступны клиентам банка, можно определить рейтинг самых популярных:
- Потребительский;
- Кредитная линия на карте (возобновляемая или невозобновляемая);
- Автокредит;
- Ипотека;
- Целевой.
В зависимости от сроков погашения кредиты выделяются и классифицируются как: кратковременные (до 3-х месяцев) и долгосрочные (не менее 6-ти месяцев).
Письменные договора, как на выдача кредита, так и на кредитная выдача составляются с учетом требований законодательства РФ. (Договор банковской ссуды регламентируется ст. 807 ГК РФ, кредита ст.819 ГК РФ).
Что такое заём
Заём — это соглашение (устное или письменное) между 2-мя равноправными сторонами заимодавцем и заемщиком. На основе соглашения заимодавец даёт взаем заемщику суммы наличных средств, фондовые ценности, физические предметы на определенный, указанный период времени с важным требованием возврата.
В качестве заимодавца в основном выступает как частного клиента, так и юридическое (банк, предприятие, фирма, ЧП). Все условия заемного соглашения определяет заимодавец, он же определяет сумму призы за использование банковского займа.
Это может быть, как процент от суммы наличных средств, если предмет материального договора деньги, так и материальные ценности, если предметом договора выступает физический объект.
Отличие кредита от банковского займа
При всей похожести между 2-мя формами финансовых отношений, заём и кредит имеют разницу, причем во многих случаях это довольно существенные различия.
При кредитном оформлении договоренность между сторонами может быть устной, при этом ответственность за не возврат средств, если условие нотариального подтверждения операции были проигнорированы, ложиться на заимодавца. Ему будет практически невозможно довести свою правоту в судах.
Кредиты всегда оформляются только письменным соглашением с соблюдением всех технических формальностей, предусмотреных законодательством.
Вознаграждение за использование банковского займа может не определяться заимодавцем и не взиматься с заемщика. Условия пользования определяет только конкретный заимодавец на основе своих желаний.
Право не изменяет данный тип отношений.
За использование кредита всегда рассчитано начисление процентные ставки. Не во всех материальных организациях не считая фиксированных процентов за использование кредита, могут начисляться дополнительные комиссии, например:
- При получении суммы наличными;
- При переводе на платежную пластиковую карту или счёт;
- При оплате товаров, на приобретение которых брался кредит.
Что выгоднее в том или ином случае
Выбирая между займом и кредитом, разница между этими 2-мя разными формами получения денег взаем может быть сразу не видна потенциальному клиенту. Мнение экспертов, что кредит это самый неопасный вид материальной операции, как для заимодавца, также и для клиента достаточно спорный.
Всегда следует помнить основное:
- Письменный договор это всегда гарантия возврата средств и настоящее доказательство при возможном судебном слушании.
- Вознаграждение по банковскому займу может намного превышать норму процента.
- Если при кредитном оформлении не был оговорен (в письменной форме) срок его полного возврата, то заемщик обязан возвратить деньги не позднее, чем через 30 дней, после первого требования заимодавца.
Вариант оформления займа даром (без процентов) возможен иногда. Например, некоторые банки представляют беспроцентные краткосрочные займысвоим постоянным вкладчикам.
Основные отличия: видео
Кредит и заём — обозначение понятий, отличия и специфические особенности
Очень часто понятия «кредит» и «заём» используются как синонимичные. Такой способ в корне обманчивый, поскольку один термин не способен менять другой собственно из-за причины разного значения.
На первый взгляд, отличий между тезисами не так уж и много, но они гарантированно есть.
Я не филолог, который может судить о правильности использования терминов в том или ином случае, но есть несколько причин, которые побудили меня написать данную статью. Оказалось, что за оформлением займа или кредита необходимо обращаться в определенное финансовое учреждение, да и по кредитным ставкам, условиям получения, тоже могут быть существенные различия.
Итак, следует рассмотреть, в чем состоит разница между займом и кредитом, и в каких ситуациях разрешено использовать термины, либо нельзя.
Значение терминов «кредит» и «заём»
Многие заемщики не знают разницы между этими 2-мя тезисами, и это вполне объяснимо. В основе каждого лежит принцип передачи средств на определенный период времени 3-го лица за определенную плату.
Более того, различия, конечно, есть. Чтобы их выявить, нужно начать с терминологии:
- «Кредит» — выдача суммы наличных средств взаем, на условиях, означенных в соглашении, с будущим возвратом и с учетом процентные ставки.
- «Заём» — фактическая передача финансов или материальных объектов от одного участника операции другому. Здесь можно показать лизинг, заём у частного лица, другие варианты.
Сразу стоит отметить, что заём – это более сложное понятие, которое имеет наиболее широкий смысл. В домашних условиях, использование понятий по принципу взаимозаменяемости не станет причиной масштабных проблем, а вот когда говорим о правовых взаимоотношениях, то здесь к терминологии необходимо относиться очень внимательно.
Если к примеру в документе, касающемся оформления кредита или выдачи займа, возникла путаница с терминами, дальше, такое соглашение, акт, заявление могут согласится недействительным.
Классификация кредитов и банковских займов
Чтобы выяснить, в чем разница между этими 2-мя формами взаимоотношений, следует иметь в виду, о чем конкретно говорится. В этом помогут спецификации кредитов и банковских займов, которые действуют сегодня.
Составим таблицу.
| Виды кредитования | Разновидности банковских займов |
| Потребительский – деньги выдаются на собственные нужды. | На платежную пластиковую карту. |
| Автокредит – средства необходимы на приобретение машины. | Наличные средства. |
| Ипотека – выплата средств на покупку жилья. | На WEB бумажник или мобильник. |
При кредитном оформлении средства возвращаются равными долями в течение полного кредитного срока, а в случае с займом — одной суммой, по завершении периода действия.
Плюсы и минусы кредитов и банковских займов
Различия и сходства между 2-мя формами денежных взаимоотношений можно выявить при изучении немаловажных достоинств и минусов кредитов и банковских займов. Составим еще одну таблицу.
| Плюсы | Минусы | |
| Кредиты |
|
|
| Займы |
|
|
Учитывая указанные плюсы и минусы, можно сделать небольшой вывод — любой вариант имеете свои преимущества, но при определенных условиях. Кредиты подойдут для тех людей, которые планируют крупную покупку, а вот в займы можно взять в МФО на короткий промежуток времени, что тоже будет выгодно.
В чем выгода каждой из форм материальных взаимоотношений?
Кредиты и займы имеют множество хороших качеств и минусов, особых условий предоставления, однако, не смотря на это, любой из вариантов имеет свои оригинальные линии. Важно иметь в виду данные тонкости, поскольку в одной ситуации выгоднее будет кредитование, а в другой, обращение за микрозаймами.
Решить о том, чего именно необходимо заемщику не сможет никто другой, не считая него самого.
Займы подходят тогда, когда сумма требуется немедленно, без обращения в банк, длительного ожидания. Здесь можно попытаться взять основную сумму, но будет чрезмерно большая переплата, да и много денег точно не дадут.
Когда потребуется немала сумма и есть время для ее получения, то замечательного варианта, чем банковский кредит и не придумаешь. Лояльные условия и доступные проценты, постепенный возврат долга и возможность закрыть кредит раньше срока – все это делает кредитование в структуре банка больше выгодным.
Заключение
В конце представленной заметки необходимо сделать несколько выводов:
- Кредит и заём – это самые разные формы материальных взаимоотношений, отличие которых начинается уже с определения термина.
- Выбирая вариант получения денег на временное пользование, необходимо принимать во внимание такие параметры, как: срок и сумму, условия и размер переплаты, ставку и объем необходимой документации.
- При разных обстоятельствах выгодными может быть и тот, и другой формат получения заемных средств. Важно выбирать тот вариант, который станет заемщику удобен и позволит избежать штрафов.
Чем отличается кредит от банковского займа
Что такое кредит и то такое заём
Кредитование относится к лицензируемым видам деятельности, за счёт этого кредитовать могут только кредитной организации – банки, которые являются юридическими лицами. Кредит дается физическому или юридическому лицу только в денежной форме взаем на определенный срок и за пользование денежными средствами взимаются проценты.
Заём учитывает участие как с одной, так и с другой стороны физических или юридических лиц, владельцем кредитных обязательств или заемщиком могут быть как те, так и другие. Заём – это передача заимодавцем заемщику финансов или материальных фондов, которые определяются как предмет банковского займа.
Договор банковской ссуды также срочный и обуславливает возврат предмета банковского займа, т.е. по завершении определенного срока заемщик должен получить обратно ту же сумму или те же материальные активы в полном объеме и замечательного качества.
Во время действия договора кредитования заемщик считается полноправным хозяином предмета банковского займа и волен распоряжаться им на собственное усмотрение.
В качестве материальных фондов выступают вещи, материалы и инструменты, товары. Предметом банковского займа выступают только те материальные активы, которые не являются уникальными и которые заемщик в случае их порчи может заменить на аналогичные. За счёт этого ни предметы искусства, ни объекты авторского права, ни коллекционные или ювелирные изделия являться предметом банковского займа не могут.
За пользование предметом банковского займа может начисляться плата.
Основные отличия кредита от банковского займа
В договоре банковской ссуды должны быть обязательно указаны: сумма, если это деньги, или кол-во и характеристики предмета банковского займа, срок возврата, проценты за пользование и сроки их уплаты.
Кроме того, кредит оформляется договором обязательно, а в случае банковского займа, сторонами которого являются близкие приятели или близкие люди, договор может и не оформляться. Хотя практика показывает, что аналогичный договор абсолютно не будет лишним.
Чем фактически заём выделяется от кредита?
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт профессиональный юрист и еще сам автор статьи.
В непростой материальной ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты.
Однако не все знают, что это два разных понятия, которые существенно один от одного выделяются. Большинство считают эти слова синонимами, но на самом деле, это ошибочно.
Давайте разберемся, чем отличается кредит от банковского займа и что между ними общего.
Что означает слово «заём»?
Ошибочно полагать, что кредит и заём это все то же самое. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик должен вернуть в установленные соглашением сроки. Тем не менее стоит отметить, что если величина банковского займа превышает МРОТ на порядок, то эти отношения необходимо оформить письменно.
В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, кол-во передаваемых товаров, и еще срок их возврата. Если по сделке рассчитано материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.
Размер процентные ставки за пользование займом согласовывается лично между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что взять наличные средства в виде банковского займа намного проще, чем наличный кредит, тем не менее и ставка за пользование денег выше.
Как правило, займы представляют специализированные компании, которые называются МФО – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального банка России.
Особенности оформления микрозайма:
- Выдавать деньги взаем могут только микрокредитные или МФО.
- Ставка за пользование кредитными средствами ставится своими силами МФО.
- У заемщика есть возможность получить беспроцентную кредит, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
- Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
- Менее строгие требования для заемщика.
- Дается кредит, как правило, на короткий срок.
МФО не являются банковским учреждением.
Что означает слово «кредит»?
Кредитом считается один из видов заемных отношений. При заключении операции обязательно заключается письменное соглашение о передаче финансов, которое заключается между кредитором и заемщиков.
В качестве объекта операции выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения базируются на 3 основных принципах:
- Срочность – такой принцип значит, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком исключительно вовремя, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
- Возвратность – значит, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, благодаря начислению необходимой суммы на чековый счет.
- Платность – значит, что вместе с основной суммой долга, заказчик обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.
Возможность кредитовать физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.
В отличие от микрозайма в МФО, займы денег не могут быть бесплатным, так как по ним всегда ставится процент за пользование, который исчисляется ставкой за год.
Для оформления кредита необходимо предоставить весь пакет документации, определяющий кредитор для любого заемщика лично.
Разница между кредитом и займом
Чтобы было более ясно, различия между этими 2-мя тезисами мы сведем в таблицу
| Сторона, которая выдаёт средства взаем | Дается как физическим лицом, так и юридическим. Микрозаймы выдаёт только МФО. | Дается только банковским учреждением, которое считается юридическим лицом |
| Дата вступления договора в силу | Начинает действовать с момента передачи финансов, так как является реальным | Действует с момента заключения договора, так как полагают консенсуальным |
| Начисляемые проценты | Может быть беспроцентным | Всегда имеются проценты, устанавливаемые кредитором |
| Законодательное управление отношений | Регулируются Законами , в том числе ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и МФО» | Меняется законами и актами ЦБ РФ |
| Заключение договора | Обязательно только в том случае, если сумма операции превышает МРОТ на порядок | Всегда оформляется договор банковской ссуды |
| Форма выдачи | Бывает как в денежной, так и в имущественной форме | Только денежная форма |
| Срок погашения обязательств | Не всегда имеет определенный срок для возврата | Подлежит погашению в установленый договором срок |
| Вариант погашения | Возвращается единовременной выплатой по завершении срока использования | Платится частями (ежемесячно) в течение всего срока использования |
Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, оформлять займы. Но это не относится к микрозаймам, которые представляют МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования.
Если клиенту необходима крупная денежная сумма на значительно дольше, то лучше обратиться в банк чтобы получить кредит, так как это будет безопасно, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.