Семейный бюджет — как вести и планировать

Экономическая инструкция для бюджета семьи, чтобы не браниться из-за денег и сберечь семью

Парни, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Благодарю за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и Vkontakte
Проблемы с финансами в семье считаются довольно частой основой разводов и несчастливых семей. Согласно исследованию, фактически 40 % браков распадаются из-за финансовых сложностей.

Благодаря этому о планировании бюджета семьи многие договариваются «на берегу» и ведут его при полном доверии и грамотном планировании.

Очень часто из-за этого получиться избежать массы проблем во взаимоотношениях и сберечь надежную и дружную семью.
Мы в AdMe.ru поползали по материальным сайтам, блогам и нашли много информации на тему бюджета семьи.

Есть 3 вида бюджета семьи

Классически бюджет семьи делят на 3 вида:

• Общий — это означает, что в паре нет деления финансовых средств на «мои» и «твои». Все 100 % собственных доходов складываются в «один котел». Общий бюджет больше подойдет для пар, которые уже очень долго вместе живут, и также семьям с детьми и парам, где один из супругов зарабатывает намного больше иного. У каждого супруга аналогичный доступ к деньгам и равное право ими распоряжаться. Однако тут могут появиться трудности с выбором презентов друг для друга. Также при подобном бюджете нужно обговаривать все затраты (и большие, и очень маленькие), а спонтанные покупки могут вызвать разногласия.
• Отдельный — каждый распоряжается собственными заработанными деньгами так, как сам того захочет, не обсуждая траты с партнером. А общие затраты распределяются либо надвое, либо по договоренности. Такой бюджет свойственен для пар, которые не вместе живут либо же только съехались и лишь начинают вести общий обиход. Положительные качества такого ведения бюджета в материальной независимости один от одного: у каждого ответственность исключительно за собственные затраты и доходы. А минусы в том, что могут появляться разногласия и даже конфликты в тратах на общие нужды.
• Смешанный — когда часть своих заработанных денег каждый кладет на общие семейные нужды, а часть оставляет себе на свои затраты. Здесь важна договоренность партнеров: совместные средства можно расходовать лишь на оговоренные вещи, а свои деньги — на собственное полное усмотрение. Такой вид бюджета подойдет для пар, где оба супруга имеют стабильный доход и ведут общий обиход. Ключевой плюс тут — это экономическая независимость каждого супруга. Но подобный вид бюджета нуждается в постоянном контроле и «оптимизации данных» хоть несколько раз в году.

Материальные ошибки, способные привести к разводу

Утаивание собственных затрат. 2/3 семейных пар прячут от партнера некоторые свои покупки и долги.

Причины бывают разнообразными, но со временем все откроется и проблем уже не получится избежать.
Отсутствие накоплений, материальной подушки со временем отобразится на финансах.

Проблемы, внезапные проблемы с работой и другие отрицательные события могут опустошить бюджет семьи и, как последствие, испортить семейные отношения.
Попытки скорректировать и контролировать друг друга.

У любого человека собственный стиль обращения с деньгами: кто-то умеет отлажывать, а кто-то желает расходовать все сразу. В этом случае лучше всего сразу узнать все желания друг друга и договориться о проекте ведения бюджета.

Желание впечатлить окружающих людей собственным достатком, сопоставлять себя с окружающими, пытаться стать похожим на кого-то также плачевно отобразится на семейном бюджете. Принципиально важно жить по средствам, а к затратам подходить серьезно, надеясь на собственные возможности и желания.

Часто бывает, что в семье работает всего один из супругов, очень часто супруг. И это только не должно значить, что супруга не имеет права голоса в решении материальных вопросов.

Позиция «Я зарабатываю, значит, я решаю» ни к чему хорошему точно не приведет.

Позиция, что мужчина — добытчик и обязан больше зарабатывать и распоряжаться деньгами, давно уже неактуальна. Финансами должен управлять тот, кто умеет делать это лучше и на пользу всех членов семейства.

Совмещать деньги в единый либо даже смешанный бюджет парам, у которых различный стиль управления деньгами, не очень умно. Ведь увлечения и привычки одного из партнеров могут разорить всю семью.

Согласно исследованию, худшие отношения — это те, в которых доминирует меркантилизм, потому отношения «по расчету» нечасто длятся продолжительно и еще реже бывают счастливыми.

Способы урегулирования вопросов которые связаны с финансами между собой

Не очень важно, какой вид ведения бюджета подберет семья и кто будет принимать ключевые решения по тратам. Это классно, когда пара умеет договариваться о финансах, обговаривать долговременные цели и способы их достижения.

Наличие материального плана.

Стоит обсудить, какое грядущее видят супруги через 5, 10, 15 лет (сюда входит покупка жилья, автомобиля, образование детей, накопления и другие важные цели и мечты). После этого разработать план данных затрат по месяцам или годам и следовать ему, анализировать и если понадобится менять условия.

Если в семье не отдельный бюджет, можно договориться о том, какую сумму любой может потратить, не задавая вопросы разрешения супруга.

Незапланированные покупки одного партнера могут нанести существенный урон всему бюджету семьи и подорвать доверие во взаимоотношениях.
Создание материальной подушки безопасности — один из довольно значительных пунктов.

Сюда относятся накопления «на черный день», на которые можно прожить конкретное время, если вдруг пропадет главный источник дохода.

Большие затраты могут быть незапланированными, и к этому необходимо быть готовым.
Для создания такой «заначки» необходимо вести учет расходов и доходов 2–3 месяца и подсчитать собственные ежемесячные траты.

А размер материальной подушки рассчитывается по формуле: сумму ежемесячных затрат помножить на кол-во «безденежных» месяцев.

Например, если ваши затраты на протяжении месяца составляют ? 50 000, а запас желаете сделать на 3 месяца, то собрать необходимо ? 150 000. Хороший период, на который нужно иметь запас денег, может составлять от 3 до шести месяцев.

Материальные вопросы необходимо систематически обговаривать. Превосходно, когда супруги могут открыто побеседовать между собой о новых расходах, исправлять цели по накоплениям, устанавливать новые цели и распределять траты.

Комфортнее всего обговаривать данные вопросы в конце месяца, а еще обговорить материальные планы на следующий.
А какой способ ведения бюджета в вашей семье?

Может, у вас имеются собственные материальные секреты?

Как вести бюджет семьи — мой собственный опыт, преимущества, и недостатки

Сегодня я хочу поделиться собственным принципом ведения бюджета семьи в общем, из-за того что не имеет значения, какой собственно бюджет вы ведете, домашний или для поездок, важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок, накоплений, материальной свободы.
Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда расходуют собственные деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с компанией друзей, на шмотки, на не предусмотренные затраты и другое.

При этом они занимают взаймы, жалуются, что финансов не хватает, а так хочется отправится куда-нибудь, или приобрести ноутбук/велосипед… Тут же появляется вопрос, а так ли хочется? Или, что хочется сильнее, промотать деньги на пиво по выходным, или отправится на море?

Разумеется, на море, но ведь я так мало трачу на развлечения, будет ответ.

В реальности, человек не знает, что некоторые его статьи затрат суммарно за считанные месяцы или год составляют поездку на море.

Для чего нужно вести бюджет

Я только не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в реальности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать сознательный выбор.

Очень важным считается и знание собственных настоящих желаний, настоящей мечты. Про это я писал в статье Как скорректировать жизнь к лучшему или что мешает вам странствовать.

У вас возникает рычажок давления на членов вашего семейства 🙂 К примеру, приходит супруга к мужу и говорит, вот мы мне ничего не приобретаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай.

Молча супруг открывает бюджет, выполняет выборку за год и показывает, что помимо Макбука на протяжении года он себе лишь пару футболок купил, тогда как супруга за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемножку приобретала, иногда.

Преимущества

В общем бюджет, замечательная штука для того, чтобы понимать, как складываются ваши траты. По настоящему большинство думает, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, однако по факту данных тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину приобрести!

Игрушечную 🙂 В действительности не шучу, экономия бюджета семьи именно так и складывается — из мелочей, это главная фишка.

Сэкономленные 1000 рублей = заработанные 1000 рублей. Не так давно посчитал, что мой курящий друг тратит на сигареты в течении года ориентировочно стоимость отличного ноутбука.

Другими словами, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в году.

Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Пытаться повысить собственный доход — это нужное и принудительное желание, и нисколько не противоречащее экономии.

Как в бизнесе, обязательно есть бухгалтер, который оптимизирует расходы. И, если идти в 2-ух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая неиспользуемые траты, можно намного быстрее прийти к собственной цели.

Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов.

Вот какой смысл все расходовать и залезать в долги/займы, ради чего? Не лучше ли, отлажывать или вкладывать, дабы получить материальную независимость и свободу?

Иначе можно зарабатывать миллион, а все одно «побираться».

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не появляется вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил.
• Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы по настоящему знаете, сколько составляет каждая статья затрат, и вполне возможно вы пожелаете подкорректировать ее (сделать меньше/повысить). Подобным образом, убираются неиспользуемые вам траты.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/займы, из-за того что можно заблаговременно все проссчитать и этого избежать.
• Легче планировать покупки. Если у вас есть желание приобрести что-то крупное или отправится куда-либо, с бюджетом это более проще спланировать. Вы сумеете выяснить, в каком месяце у вас возникнет достаточная сумма, что весьма комфортно, или как необходимо скорректировать структуру расходов, чтобы данная сумма возникла.
• Полезно для продолжительных путешествий. Всегда можно спроектировать заблаговременно, на сколько месяцев хватит денег.
• Комфортно для увольнения. Можно выяснить, сколько есть времени и проссчитать, когда пора начинать искать работу.
• Дисциплинирует. И в плане расходов, и в плане жизни вообще.

Я бюджет с 2008 года. 1 раз испробовал и мне понравилось.

Благодаря бюджету получилось спроектировать уже не одно путешествие, а если быть точным понять возможность его выполнения в определенный месяц при определенных условиях. Также он мне сильно помог после моего увольнения в 2010.

Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны поехать и какие вещи приобрести. Исходя из этого, я знал, в какой месяц будет обязан возникнет доход или когда необходимо выходить на работу (в случае неудачи).

Вообще мне более всего нравится ощущение защищенности/безопасности, когда можно заблаговременно все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.

Минусы

Их (для меня) намного меньше.

Финансовая грамотность и личные финансы: Метод 6 кувшинов и семейный бюджет

• Отмечание расходов и планирование бюджета семьи занимает время. При разумном подходе очень мало, но занимает. Однако иногда это даже приятно взять, да расписать план на ближние полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
• Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Необходимо понимать, что границы у каждого собственные, что для одного экономия, то для иного — транжирство.
• Добавление к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей рейке дохода и сконцентрируется исключительно на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе денег побольше, этакий рубеж можно получить.

Как вести бюджет семьи

Как я уже выше писал, ключевые принципы (ну, или преимущества) — это контроль расходов, сознательный выбор и удаление неиспользуемых вам расходов. И бюджет на этом и выстраивается: вы запланировали траты на необходимый зазор времени и затем придерживаетесь их.

Также в процессе необходимо эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с прогнозируемыми.
Как строго все это делать, решает каждый сам для себя.

Я сначала очень строго все вел, чтобы понимать, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все примерно.

В конце концов вышел плавающий бюджет, в котором основное — отсутствие неиспользуемых расходов, соответствие затрат доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.

• Есть статьи доходов и статьи затрат. Кол-во статей там и там может быть полностью любым, основное, чтобы было вам комфортно. Я начинал с ощутимой детализацией, а потом упростил все и соединил многие статьи. Если не знаете, с чего начинать, то начните с любых статей, в большинстве случаев за пару месяцев ведения бюджета становится все более-менее ясно. Хотя я даже в наше время корректирую иногда.
• Я так думаю статьи расходов и доходов необходимо писать такие, какие вы потом будете анализировать, или по каким вам необходимо отслеживать динамику. Если вам это не имеет значения, то вообще можно создать одну статью затрат и одну статью доходов. И вообще суммарный бюджет можно свести бумажному конвертику, другими словами ложить в него перед началом месяца сумму, которую готовитесь потратить, и затем смотреть остается что-то либо нет.
• Я записываю траты изо дня в день, так более комфортно, и это занимает всего пару минут. Однако в основном за меня все выполняет приложение на телефоне, распознает смски и записывает их в базу. А когда необходимо спроектировать что-то серьезное, к примеру, зимовку в Таиланде, и тогда можно и 30 минут посидеть.
• Вести бюджет может, и супруг, и супруга, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь, в общем. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то легче будет обговаривать что-то, чем, если кто-то дистанцируется от этого.
• Нужно ли вести общий или отдельный бюджет, не скажу. Есть различные точки зрения на данный счет. Я персонально приемлю два варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а второе, будет только рад раздельному бюджету.
• Можно вести бюджет без планирования вообще. Другими словами просто отмечать доходы/затраты и проверять все ли там в порядке (контроль). В определенных приложениях и online сервисах планирования и нет.
• Суть контроля расходов в том, чтобы у вас был позитивный остаток (резерв), другими словами положительная разница между доходами и тратами. Пускай не помесячно, а в квартал или год. Ну, чтобы была видна тенденция, в минус проживаете или в плюс. Этот резерв может скапливаться или тратится на что-то полезное.
• В большинстве случаев во всех умных книжках рекомендуют 5-10% от дохода отлажывать в экономический буфер либо же вкладывать, не зависимо от целей. 5-10% — это, на самом деле, та сумма, которая почти не видна при любых доходах. У меня нет такой строгости. Иногда залезаю в буфер (ухожу в минус), иногда откладываю и 50%.

Программы для ведения бюджета семьи

Как подобрать программу

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу бюджета семьи в экселе или например применять готовые сервисы/приложения для ведения бюджета, хорошо их в настоящий момент навалом (Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy и тд).
Часть сервисов имеют собственный сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт.

Я так думаю удобнее тот вариант, когда существует возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на ресурсе с ноутбука.

Это была одна из причин, почему я подобрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже на протяжении многих лет.
Также можно и совсем по старинке — записывать на бумажке.

Однако существует риск, что бумажка эта утратится в один хороший момент, да и исправить что-нибудь в электронном бюджете намного легче.
Как я подбирал программу для ведения бюджета семьи?

Я зашел на Гугл Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где нибудь 10 минут на каждое приложение.

В результате осталось два, которые более-менее мне были понятны, или иначе говоря где меня устроила логика ведения бюджета.

Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с планом автора приложения. В противном случае понадобится достаточно долго вникать, а как здесь чего сделать.

Нет, все обязано быть на уровне интуиции ясно. Дальше я испробовал несколько дней поотмечать траты, чтобы понимать, комфортно мне либо нет.

Как вести бюджет в Excel

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в экселе. Вы можете скачать экселевский файл, представляющий самый простой шаблон моего бюджета.

Или вот еще последняя редакция моего бюджета (намного сложнее файл) с учетом различных каналов дохода/расхода (карточки, е-деньги).
Один лист в экселе – это один месяц.

Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спроектировать на шесть месяцев вперед, нужно создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так дальше.

В каждом месяце существует два столбца – предполагаемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих расходов.

В моем файле (особенно в другом) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-нибудь собственное или воспользуйтесь готовыми сервисами. В другом случае придется разбираться.

Если коротко, то в другом файле можно отмечать расходы по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, е-деньги, карточки. И баланс потом считается именно так по этим всем местам хранения средств.

Вторая версия более непростая

Сервис Дребенденьги

С 2013 года я перенес бюджет на сайт Дребеденьги и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке online.

Многие операции автоматизированы, к примеру, все траты по кредитной карте сами попадают в бюджет.

Подобным образом, если практически не применять наличку (а я как раз её стараюсь уменьшить), то практически ничего отмечать и не надо. Читайте отдельный пост о использовании Дребеденьгами и их приложением для телефона, из-за того что здесь очень долго рассказывать.

Так что обычная таблица в Excel хороша лишь для начала, потестить так сказать.

А уже после того, как решили, что бюджету быть, то переходите в сервисы, также и платные.
P.S.

А вы ведете домашний или собственный бюджет?

Лайфхак #1 — как приобрести хорошую страховку

Подобрать страховку в настоящий момент невозможно тяжело, благодаря этому в помощь всем туристам я составляю рейтинг. Для этого регулярно мониторю форумы, изучаю страховые договора и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак #2 — как найти отель на 20% доступнее

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие!

Тот же самый отель часто можно отыскать на 20% доступнее в иных системах через сервис RoomGuru.

Как адекватно планировать бюджет семьи

Планирование бюджета семьи – одна из основ управления собственными деньгами и достижения благополучия в финансовом плане.
Для чего он необходим?

1. Определить размер суммы наличных средств, которые Вы сумеете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение собственных целей и материальной независимости (материальной свободы).
2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и необходимое.

Как Спланировать Семейный Бюджет? — Ранок — Інтер

Все знают, что его стоит планировать, но мало кто это выполняет.

Почему люди не планируют бюджет семьи?

Мы считаем, есть 2 причины.
Первая состоит в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что затрудняется сам процесс планирования бюджета семьи.

В этой публикации мы дадим советы для того, чтобы при минимуме вложений времени получать самую большую пользу для собственных финансов.
Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к бюджету семьи.

У большинства правильное управление собственными деньгами ассоциируется с необходимостью много экономить, лишать себя жизненных удовольствий.

Это грубая ошибка.
В действительности, жизненное удобство должно вырасти. Благодаря чему это происходит?

А дело все в том, что очень многие люди минимум 20 % собственных денег тратит необдуманно, напрасно. Например, злоупотребление «энергетиками», регулярное питание в кафе, переплата за услуги и товары, которые могли бы стоить не дорого (одежда, сотовая связь и т.п.), непроизвольные покупки.

Отказ от них совсем не снизит жизненный комфорт.
Зато с каким удовольствием Вы сумеете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то на самом деле для Вас важное: уход за собой, отдых, увлечения, подарки родным и ближайшим.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать собственный капитал и начать путь к материальной независимости и материальной свободе.

Вы видите, что речь идет не о полном урезании затрат, а о расстановке приоритетов. Такое планирование бюджета семьи увеличит жизненное удобство без надобности зарабатывать больше.

Выходит, бюджет семьи – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на грядущее.

Бюджет семьи таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать бюджет семьи мелочами.
Есть программы, которые считают затраты в денежном выражении и в настоящем аж до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не даёт ничего хорошего, а занимает очень много времени и сил.

В конце концов это докучает.
Благодаря этому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны ключевые статьи расходов и доходов: продукты, обеды вне дома, затраты на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не наиболее интересное в жизни.

Необходимо уделять ему именно столько времени, сколько нужно. Благодаря этому мало усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Сначала платите себе, потом всем другим.
Человек получает зароботную плату, совершает затраты, а кладет только те деньги, которые остаются в конце месяца.

Но всегда можно найти крайне «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это ошибочный подход.

Полегче сразу же после получения заработной платы отложить ту сумму, которую Вы намечали направить для создания личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно расходовать. К цели двигаемся, плановые накопления создаём, благодаря этому тратим деньги с удобством и спокойной душой.

Бюджет семьи и затраты семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.
Некоторые люди стесняются экономить: как про них подумают, если они попросят скидку или возразят дороговизне товара.

В действительности, богатые не боятся оценок окружающих.

Они знают цену деньгам.
Сколько стоит один час Вашей жизни?

Например, что Ваша заработная плата составляет 60 000 руб. при обычном графике работы 176 часов на протяжении месяца. Выходит, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей дорогой жизни или практически одна рабочая неделя.
Только стоит подумать, Вы могли бы отдыхать всю неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стыдиться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку?

Надеемся, что нет.
Рекомендация № 5. Не стоит пытаться много сэкономить на мелочах.

Уменьшайте большие затраты.

К примеру, человек ради экономии едет автобусом, а не на маршрутном автобусе, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним отрицательные эмоции. Потом «срывается» и лишние пару тысяч платит больше в ресторане.

Настоящего сокращения затрат не происходит, а отрицательный опыт остался.
Благодаря этому не стоит пытаться слишком экономить на мелочах.

Просчитайте наиболее большие статьи Ваших затрат и уменьшайте их без потери комфорта для жизни.

Тут действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Ведение бюджета семьи — это не тяжело!

При воплощении перечисленных выше советов контроль затрат войдет в Вашу привычку, и восприметься как конечно разумеющееся.
Тем более, планирование бюджета семьи может обеспечить комфортабельную жизнь и экономическое благосостояние.

Все, что необходимо сделать – организовать его планирование уютным для себя образом и наслаждаться хорошими результатами.

Собственно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Бюджет семьи и затраты

Как прийти к идеальным затратам. Существует два подхода.

Первый предназначается для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной.

Перед началом первого месяца Вы составляете план затрат, ориентировочно прикидывая, куда и какое количество денег необходимо потратить. Затем на протяжении четырех недель Вы проживаете в согласии с этим планом.

Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и расходовать больше.

Вам необходимо максимально «наслаждаться» результатами собственных решений, себе отказать в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план станет более точен.

И разумеется, помним минимум 10 % от доходов отложить сразу же после получения заработной платы.
Другой вариант подойдет для людей с менее развитой силой воли, т.е. для абсолютно всех других.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь собственными деньгами.

Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся определенные цифры, можно подумать, как уменьшить расходы. К примеру, поискать не дорогой бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать хорошую книгу взамен того, чтобы веселиться в ночном клубе и т.д.

В конце концов, за 3-4 месяца Вы придёте к идеальным затратам.

Как воспользоваться прибавкой к заработной плате?
Мы предлагаем не менее половины отлажывать в собственный капитал и лишь вторую часть расходовать.

Например, вы привыкли жить на 40 000 рублей на протяжении месяца, минимум 4 000 идут на достижение целей и другие 36 000 расходуются.

Вам увеличили заработную плату на 5 000 рублей. Что в подобной ситуации сделает большинство?

Повысит затраты на всю данную сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей.

Даже 2 500 рублей дополнительно к затратам позволят расходовать больше. Зато процесс капитализации на Ваши цели пойдёт гораздо быстрее, когда каждые месяцы инвестируемая сумма будет составлять уже не 4 000, а целых 6 500 рублей.

И так дальше со всеми дополнительными источниками заработка.

Обеспеченые люди привыкли расходовать меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять для создания и увеличение капитала. Вам нужно сделать тоже.

Если вас заинтересовала тема бюджета семьи, то можете глубже выучить эту тему при помощи семинара «Бюджет семьи: как взять под контроль доходы и затраты».

На него в настоящий момент действует специализированная цена 290 рублей. Подробности на странице онлайн-магазина Центра материальной культуры.

Как составить бюджет семьи. Таблицы

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советчик, «дотируемое население», доходы и статьи затрат. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова?

) бюджета семьи – очень важная задача.

Как сэкономить и сберечь, не садясь на голодный паёк? – Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

• Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно приобрести свободу, опыт, развлечения и все, что выполняет жизнь очень удобной. Однако они могут быть растрачены напрасно, потрачены неизвестно куда и не имеет смысла растранжирены.

Знаменитый американский артист начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:
«Очень много людей расходуют деньги на вещи, которые им не требуются, чтобы поразить людей, которые им не импонируют».
Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние пару месяцев?

Да? Тогда вы не одиноки, а в крупной компании. Сложность в том, что это не довольно хорошая компания.

Долги, займы, пени и просроченные выплаты платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Для чего необходимо вести бюджет семьи

«Деньги – всего то инструмент. Они приведут туда, куда вы желаете, однако не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на своем опыте познала необходимость планирования и бюджетирования своих финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать бюджет семьи:

1. Расчет бюджета семьи поможет вам узнать долговременные цели и работать в заданном направлении. Если напрасно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый симпатичный предмет, как вы сумеете сэкономить и поехать в желанный отпуск, приобрести автомобиль или внести первоначальный взнос на ссуду под залог недвижимости на покупку жилья?
2. Таблица затрат бюджета семьи проливает свет на спонтанные затраты и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам на самом деле нужны 50 пар черных туфель на больших каблуках? Планирование бюджета семьи заставляет построить приоритеты и переориентироваться на достижение заданных целей.
3. Болезнь, развод или потеря работы приводят к серьезному экономическому кризису. Непредвиденные ситуации случаются тогда когда этого совсем не ждешь. Собственно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура бюджета семьи обязательно в себя включает графу «накопления» – экономическая подушка, которая поможет удержаться на плаву от трех до полугода.

Как правильно распределить бюджет семьи

Несколько практичных правил планирования бюджета семьи, которые мы тут приведем, служат приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех самые разнообразные и каждый раз меняются, но ключевые принципы послужат хорошей пусковой точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (если перевести «Все ваше благополучие: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но прекрасный способ составления бюджета.
Взамен того, чтобы разбивать затраты семьи на 20 разных категорий, они советуют поделить структуру бюджета на три основные составляющие:

• 50% дохода должны покрывать основные затраты, например плата жилья, налогов и покупка продуктов;
• 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
• 20% уходят на оплату займов и долгов, и также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в бюджет семьи пустить на оплату задолженностей и создание материальной «подушки», 80% – все остальное.

Эти эмпирические правила можно и лучше всего подкорректировать, привести в соответствии с вашей реальной ситуацией.

Немного ниже вы сможете найти пример бюджета семьи в таблице, который будет основой для составления своего плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы обязаны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – 6-ти месяцев. В случае увольнения, аварии или заболевания, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, позволит посмотреть назад и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Как составить бюджет семьи

Планирование структуры затрат и доходов абсолютно не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Есть бесплатные программы и приложения, чтобы Вам помочь приступать к составлению плана и держаться его.

• Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит на ум, когда мы думаем как проссчитать бюджет семьи.
• Скачать таблицу бюджета семьи в Excel бесплатно можно в типовых шаблонах Микрософт и приспособить её под свои нужды.
• Приложения для смартфонов – замечательный вариант немедленно заносить все платежи в память программы, необходимо лишь подобрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – хорошие сервисы для отслеживания и планирования затрат.

Мы рекомендуем руководство по шагам – как составить бюджет семьи на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не путайте скаредность и планирование затрат.

Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

• Кратковременной целью могут быть новый электронный гаджет или закрытие несущественных долгов.
• В среднесрочной перспективе – приобретение «железного коня», давно ожидаемая экскурсия по интересным местам.
• Долговременные цели, в основном, в себя включают планы выхода на пенсию, оплату ипотечной программы и помощь выросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, берите ручку и рассчитайте ваши возможности в финансовом плане. Или скачайте таблицу Excel и применяйте её в качестве руководства.

Шаг 2: установите доходы и затраты бюджета семьи

Настало время увидеть структуру бюджета семьи. Начните с составления перечня всех источников дохода: зарплата, алименты, пенсии, подработки и другие варианты поступления денег в семью.

Затраты в себя включают все, на что вы тратите деньги.
Поделите траты на частые и переменные платежи.

Заполните поля переменных и постоянных затрат в таблице для ведения бюджета семьи, опираясь на своем опыте. Подробнейшая инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета стоит иметь ввиду размер семьи, условия для проживания и желания всех членов «ячейки общества».

Короткий перечень категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории затрат, которые потребуются для добавочной детализации структуры.

Структура доходов

В основном, в графу доходов попадают:

• заработная плата главы семьи (обозначено «супруг»);
• доход основного советника («супруга»);
• ставки по банковскому вкладу;
• пенсия;
• социальные пособия;
• подработки (приватные уроки, например).

Графа затрат

Затраты разделяют на частые, другими словами постоянные: фиксированные взносы по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; частые суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые следует отложить на не предусмотренные ситуации и «черный день».

Графа переменных затрат:

• продукты;
• медобслуживание;
• траты на машину;
• одежда;
• плата за газ, свет, воду;
• свои затраты супругов (заносятся и намечаются отдельно);
• сезонные траты на подарки;
• взносы в школу и детсад;
• развлечения;
• затраты на детей.

В зависимости от того что вы захотите можно дополнить, конкретизировать перечень или уменьшить его, укрупнив и соединив статьи затрат.

��Бюджет семьи #6. Разбор по пунктам: как правильно распределять семейный бюджет 16+

Шаг 3: отслеживайте траты на протяжении четырех недель

Составить таблицу бюджета семьи в настоящий момент не выйдет, нужно узнать куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это занимает один – два месяца.

В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить затраты, понемногу исправляя категории «под себя».
Ниже вы сможете найти детальные пояснения к этому документу, так как этот excel в себя включает одновременно несколько смежных таблиц.

• Цель этого шага – получить хорошее представление о вашем финансовом положении, воочию увидеть структуру затрат и, на другом шаге, подкорректировать бюджет.

Шаг 4: отделяем потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они находят, что много денег «улетает» на совсем лишние вещи. Импульсные, незапланированные затраты серьёзно бьют по карману, если показатель доходов не очень большой, что пара – иная тысяч проходят незамеченными.

Нужно отказаться от приобретения, пока у вас нет уверенности, что вещь вам исключительно нужна. Подождите пару недель.

Если окажется, что вы на самом деле не можете жить без желаемого предмета, значит, это и в самом деле нужная трата.

Маленькой совет: отложите в сторону заемные и зарплатные карточки. Пользуйтесь наличными денежными суммами, чтобы обучиться экономить.

Психологически легче расстаться с условными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как адекватно планировать бюджет семьи в таблице

Теперь вы знаете что происходит в действительности с вашими деньгами.
Посмотрите на те категории затрат, которые лучше всего уменьшить и разработайте свой план, применяя бесплатную excel таблицу.

Большинство людей не любят слово «бюджет», из-за того что полагают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлекательных мероприятий.

Расслабьтесь, персональный план затрат даст возможность жить в границах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не взвешивать как выкарабкаться из долгов.
Перед тем как двигаться дальше, поймете, что итоговая валюта баланса положительна или равна нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят на счастье.

Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная статья Чарльза Диккенса открывает ключевой закон планирования.

Бюджет семьи #1: Планирование семейного бюджета | Тренинг НФУ | Как вести семейный бюджет /16+

Занесите готовый бюджет семьи в таблицу

Вы поставили цели, установили доходы и траты, решили какую сумму каждые месяцы станете отлажывать на непредвиденные ситуации и выяснили разницу между потребностью и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и насовсем зафиксированные цифры.

Если понадобится вы можете всегда его подкорректировать. Предположим, вы задумали расходовать на продукты 15 тыс. каждые месяцы, но спустя пару месяцев увидели, что расходуете только 14 тыс.

Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «накопления».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть бесперебойная работа с постоянными выплатами зарплаты. Это не значит, что вы не можете создать бюджет; но это означает, что вы должны планировать более детально.

• Одна стратегия заключается в том, чтобы определить усредненный доход в последнее время и ориентироваться на данную цифру.
• Второй способ – определить себе стабильную заработную плату со своего дохода – на что вы планируете жить, а остатки отлажывать на страховой счёт. В скудные месяцы баланс счета станет меньше ровно на недостающую сумму. Но ваша «заработная плата» остается неизменной.
• Вариант третий планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших» и «скверных» месяцев. Это немного тяжелее, однако ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди расходуют и берут займы, дожидаясь дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, займовая воронка съест и сегодняшние, и будущие доходы.

Таблица бюджета семьи

Ниже вы сможете найти решения как распределить бюджет семьи по таблице.
Как только мы сформировались с главными целями, давайте попробуем распределить бюджет семьи на месяц, показать текущие доходы и затраты в таблице, для того чтобы правильно воспользоваться средствами, для возможности отлажывать на основные цели, не упуская текущих и ежедневных необходимостей.

Откройте второй лист “Бюджет” и заполните поля помесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

В колонки «переменные затраты» и «частые затраты» внесите возможные цифры. Прибавьте новые пункты там, где стоит «другое», на место неиспользуемых названий впишите свои:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы захотели начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы сможете найти столбцы, в которых необходимо закрепить дату покупки, подобрать категорию из выпадающего перечня и сделать пометку.

• Дополнительные заметки достаточно удобны, чтобы если понадобится обновить память и узнать на что конкретно израсходованы деньги.

Данные, которые введены в таблице например, просто уберите и пропишите собственные:

Для учета затрат и доходов по месяцам рекомендуем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel “Текущий год“, эта таблица заполняется автоматично на основе ваших затрат и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А с правой стороны будет отдельная таблица, которая автоматично будет суммировать все затраты за год:

Абсолютно ничего сложного. если вы даже никогда не пробовали постичь работу с таблицами Excel, выделить необходимую ячейку и ввести цифры – все, что необходимо.